银行下调存款利率后,投资有无新思路?|资本市场
文/《清华金融评论》资深编辑王茅
【资料图】
银行下调各类存款利率意图明显,希望可以增加投资和消费,从而对股市和经济构成提振作用。可是,银行下调存款利率后,你会选择增加投资或消费吗?在投资方面,有没有什么新的视角可以借鉴,本文将尝试着提供一些解决方案。
银行下调存款利率意图明显
6月8日,我国六大国有银行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行)宣布,统一下调各类存款利率,其中活期存款挂牌利率下调5个基点,至0.2%;两年期定存下调10个基点至2.05%;三年期、五年期定存分别下调15个基点,至2.45%和2.5%;3个月、6个月、1年期定期存款利率保持不变,均不足2%。
而多家股份制银行从6月12起,跟随国有银行下调部分期限的存款利率。
下调银行存款利率的意图明显,那就是利率下调后,储户能拿到手的利息会减少,把钱存在银行的吸引力下降,这或许有利于刺激消费和投资,对经济和股市都是利好。在这里做个小小的调查,你会因为银行下调存款利率,而将资金挪出来,进行投资或者消费吗?
存款利率下调后,你会选择将存款用以消费或投资吗?
在对经济前景、个人前景的预期没有发生大的变化之前,估计大部分人不会把银子从银行取出大力消费,而拿去投资,有可能吗?
买银行理财?银行理财早就不保本了,2022年一些银行理财也是出现了亏损的情况,让人心有余悸,因为在过去,银行理财是只赚不赔的买卖。
买基金?2023年4月、5月我国的基金发行规模分别为261亿元和336亿元。而最近10年的基金发行数据显示,过去4月和5月的基金发行规模都在500亿元左右,可以说是大幅的跳水了。
基金的创收方式是怎样的?基金的主要收入来源就是基金管理费,而管理费与基金规模大小相关,与基金公司是否给客户的资产保值增值无关。如果基金公司给你赚了钱,你是倾向于赎回落袋为安,还是继续把银子放在基金公司那里?如果你的基金被深套,你是愿意忍痛赎回,还是继续把银子放在基金公司那里再说?你的这个决定会直接影响基金公司管理的资产规模,影响基金经理的钱袋子。
浅析银行股分红收益率
那么银子到底放在哪里,是相对安全的呢?这个要动态的观察,从目前情况看,银行股或许是一个可以考虑的选择。
我们以一家国有大型银行和一家股份制银行为例,看看利息不断下滑的银行,其分红收益率是多少。
工商银行3月31日公布了2022年年度分红预案,将向全体股东每10股派发现金红利3.035元(含税),合计派发现金红利总额为人民币818.27亿元。
表1:工商银行2018—2022年度分红派息情况
数据来源:东方财富、作者整理
从表1可以看出,2018年到2022年间,工商银行的分红收益率相对比较稳定,介于5%—7%之间,最低的为5.2%,最高的接近7%。
兴业银行3月31日公布了2022年年度分红预案,将向全体股东每10股派发现金红利11.88元(含税),合计派发现金红利总额为人民币246.8亿元。
表2:兴业银行2018—2022年度分红派息情况
数据来源:东方财富、作者整理
从表2可以看出,2018年到2022年间,兴业银行的分红收益率还算稳定,介于4.20%—6.80%之间。
从分红收益率来看,要比1年期定存利率有吸引力得多,不过投资有风险、入市需谨慎,另外还需要关注一个问题,那就是除权除息后,股价会有所下滑,不过优质的标的,一般不久就能填权。
注:以上是作者对投资的一些思考,仅做案例分析,不构成任何投资建议。
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