作者| 子卿出品| 消费金融频道

「消费金融频道」注意到，建设银行发布公告称，收到《北京银保监局关于建信消费金融有限责任公司开业的批复》，建信消费金融已批准开业。

从筹建到获批开业，建信消费金融用了8个月，消费金融行业正式迎来了第31家消费金融公司。

(资料图片)

去年9月，建行公开发布了《关于获准筹建消费金融公司的公告》，拟出资60亿元筹备建信消费金融公司，持股比例为83.33%，建信消费金融的注册资金高达72亿。

除建设银行外，建信消费金融的股东还有北京国资公司拟出资人民币8亿元，持股比例为11.11%；王府井拟出资人民币4亿元，持股比例为5.56%。从股东配置来看，建信消费金融的股东包含国有大行＋地方国资+消费场景方，股东阵容豪华。

建信消费金融开业之后，很有可能会成为消费金融行业的一匹黑马，冲击头部消费金融宝座。

「消费金融频道」解析建设银行坚持拿消费金融牌照的四大原因：

一、零售业务基因强势

建行筹备3年多要拿这张牌照，业务转型是重要原因之一。

建行曾被评为2021年度中国最佳大型零售银行，源于其零售业务净利润达到全行61.21%的占比，同时其零售业务的净资产收益率（ROE）增至16.21%，成本收入比（CIR）降至27.36%。2020年度个人零售存款余额超过10万亿元，累超7亿的个人客户。

据建设银行年报公布，建行信用卡客户总量、贷款规模、分期交易额、分期贷款、分期收入等指标同业第一。

拥有大量的个人客户以及对零售业务的重视，建行拿消费金融牌照的基础良好。

截至2021年末，建行个人类贷款的余额达到7.9万亿元，新增6581亿元，增速9.1%，保持了零售信贷国有第一大行的市场地位。

二、监管要求，寻找新大陆

曾经建行赚钱的利器是其房贷业务，但从2020年开始，建行不得不降低其房贷业务比重。

2020年底央行、银保监会《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》）相关规定，包括建行在内的六大国有银行个人房贷业务占比控制在32.5%以内。

降低放贷业务比重意味着要放弃巨大利润，如何在合规的情况下继续保持业绩增长，建行将船头调向持续加大零售业务。

三、同业竞争，后发先至

我国6家国有大行中，有中国邮储银行和中国银行拿到了消费金融牌照，结合2016年时农业银行就试图和一物流巨头合作尝试申请消费金融牌照，以及此次建行对消费金融牌照的势在必得，足可见消费金融牌照的吸引力。

其中，中银消费金融和中邮消费金融为例，均在30家消费金融公司前列。

四、消费金融潜力巨大，牌照香

目前消费金融市场仍然在快速发展。截至2021年末，我国狭义居民消费贷余额同比增长9.5%至16.6万亿元，其中按期限分类来看，长期消费贷增速13.5%，短期消费贷款增速6.6%；按产品分类来看，其他消费贷增速为10.2%，信用卡增速为8.9%，市场潜力巨大。

此外，随着监管部门对消费金融市场的整顿，消费金融牌照的价值也水涨船高，从城商行、农商行跨区展业的限制、到小贷公司跨区域经营限制再到网络小贷经营网贷注册资本、杠杆率等入行门槛约束，持有全国性经营的持牌消费金融公司价值因此水涨船高，展业的便利性也在不断体现。

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