天天快资讯:官方重磅出手:各银行主要负责同志亲自牵头,专项治理不法贷款中介,持续6个月!
3月9日,每日经济新闻记者了解到,银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》(以下简称“通知”),要求各银保监局、各银行业金融机构要深刻认识不法贷款中介乱象的严重危害,成立由主要负责同志亲自牵头的专项治理行动领导小组,制定具体工作方案,部署开展为期六个月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法贷款中介专项治理行动。
通知显示,各银行业金融机构主动开展自查,及时主动挖掘并报告不法贷款中介线索。各银行业金融机构应增强自主获客意识,强化风险防控措施,提升自主经营能力,严禁主动向贷款中介机构让渡“金融服务”,避免出现贷款中介机构掌控市场主动权、合作业务推高融资成本、风险跨行业传导加剧等问题。
【资料图】
值得一提的是,每日经济新闻今年以来连续揭露贷款中介乱象,2月上旬刊发暗访调查《专门帮人背债,号称轻松到手百万!“背债人”背后隐藏着什么?》,紧接着在2月下旬刊发深度报道《我的30万银行贷款,到手怎么只有27万?》,引发业内高度关注。
图片来源:视觉中国(图文无关)
专项治理不法贷款中介
通知提出,各银保监局、各银行业金融机构(包括政策性银行、商业银行、村镇银行、农村合作银行、农村信用社、农村资金互助社、消费金融公司、汽车金融公司及信托公司,不含其他非银机构,下同)要深刻认识不法贷款中介乱象的严重危害,成立由主要负责同志亲自牵头的专项治理行动领导小组,制定具体工作方案,部署开展为期六个月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法贷款中介专项治理行动。
具体来看,各银保监局组织辖内银行业金融机构开展不法贷款中介专项治理排查,并选取重点机构开展现场督导,指导机构规范与贷款中介机构的合作。对于查实的违法违规问题,要依法予以行政处罚,坚持以罚促改。机构违法违规行为被查实,但在前期自查中未主动报告的,要对机构及相关责任人员依法从重处罚。
此外,《通知》要求各银行业金融机构主动开展自查,及时主动挖掘并报告不法贷款中介线索。各银行业金融机构应增强自主获客意识,强化风险防控措施,提升自主经营能力,严禁主动向贷款中介机构让渡“金融服务”,避免出现贷款中介机构掌控市场主动权、合作业务推高融资成本、风险跨行业传导加剧等问题。
《通知》指出,要切实加强员工行为管理,排查银行业金融机构基层工作人员是否存在私下勾结贷款中介、向客户推荐贷款中介、放松对贷款中介推荐客户的审贷标准和贷后管理标准等问题。鼓励各银行业金融机构建立贷款中介黑名单制度,对诱导、帮助借款人违规申请贷款的中介,纳入合作黑名单。
《通知》强调,各银行业金融机构要不断提升贷款质效,避免“唯指标论”和粗放式发展。通过多渠道、多形式全面了解企业实际经营情况;要主动向客户充分揭示经营用途贷款与住房按揭贷款利率、期限错配风险,就违规将经营用途信贷资金挪用于购房的法律后果和不利影响进行提示;要严格落实经营用途贷款“三查”管理,加强贷后资金流向监测和用途真实性管理,关注经营用途贷款发放前后借款人提前偿还住房按揭贷款的情形,重点关注小微企业和个体工商户注册时间较短、受让小微企业股权时间较短等现象;严防内外勾结、诱导借款人违规使用经营用途贷款等问题发生。
此外,《通知》指出,各银保监局要主动与公安司法机关联系,加强沟通协调与信息共享。依法依规主动移交查实的违法犯罪线索,推动对不法贷款中介群体等的全面刑事打击;主动就不法贷款中介问题与公安司法机关开展座谈会,就相关违法犯罪行为的罪名认定及证据采信等问题主动沟通,主动与网信、市场监管、地方金融监管等行政机关加强合作,推动建立合作机制,共享不法贷款中介信息,加强对各类金融活动的监督管理,共同维护金融市场秩序。
同时,《通知》表示,各银保监局要主动将开展不法贷款中介专项治理行动的情况向当地党委、政府报告,积极争取政策支持。此外,各银保监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行应于2023年9月30日前向银保监会上报专项治理行动工作总结。
每经多次揭露非法中介
除了开展专项治理不法贷款中介行动,银保监会还就一则涉及20亿银行信贷业务的不法贷款中介案例进行了通报。
《通知》披露,前期,某银保监局开展不法贷款中介核查工作,发现丁某某等人的违法犯罪线索,并移交公安机关处理。
经查,丁某某与其关联人(以下简称丁某某等人)存在通过注册空壳公司并转让等方式帮助他人套取经营贷、提供基于购置房屋和其他资金需求的多种中介服务等违法行为,涉及银行信贷业务超过20亿元。具体表现如下。
一是提供经营贷资质包装。丁某某等人共注册87家公司其中56家公司注册2一16个月后变更股东信息。变更后的股东利用其企业主身份向银行申请经营贷,2018年以来借款达2.2亿元调阅其中部分贷款资料发现,贷款企业疑似均无实际经营,例如某企业经营地实为贷款中介的电销中心;贷款支付的贸易背景存疑,贷款资金归集到丁某某等人账户。
二是提供受托支付通道。银保监局对信贷资金进行穿透追踪,发现多笔信贷资金在受托支付后流向丁某某个人账户,或直接利用丁某某等人关联账户进行回流。表明借款人为满足大额信贷资金必须受托支付这一要求,由丁某某等人进行贸易背景包装提供信贷资金通道及回流服务。
三是提供短期垫资服务。借款人出于购房或者偿还高息借款目的,先向丁某某借款,后利用已购房产抵押、经丁某某等人包装申请经营贷,贷款资金受托支付全额流向丁某某个人账户。丁某某扣除前期借款和利息(年化利率一般超过36%)后,再将差额转回借款人。
四是团伙成员申请贷款等形成资金池。对丁某某等人垫资资金来源进行分析,发现主要来自其他客户的还款资金、多个固定合作对象提供的资金,以及包括丁某某本人在内的团伙成员通过银行业金融机构、小额贷款公司等申请的借款等。
值得一提的是,每日经济新闻对于贷款中介乱象早有关注,今年2月连续推出重磅报道揭露这一黑产。
今年2月上旬刊发暗访新闻《专门帮人背债,号称轻松到手百万!“背债人”背后隐藏着什么?》,揭露有中介包装空壳企业套取经营贷的现象。
文中通过暗访调查,揭露了当下存在不法贷款中介,与希望得到巨额资金的贷款人进行合作,贷款中介由于对金融机构放贷条件较为了解,因此便为贷款人编造资料乃至买房等,让贷款人名下有房有企业,以符合放贷条件,最终帮贷款人获得巨额贷款,随后再与贷款人“分钱”。
2月下旬,每经记者曾采写题为《我的30万银行贷款,到手怎么只有27万?》的报道。记者通过现场暗访调查,深度揭露贷款中介行业乱象。他们打着银行直贷中心旗号,向客户推荐贷款,甚至通过包装资质为客户办理经营贷置换房贷,再以服务费、手续费、资料费、垫资等名义收费。
上述报道刊发后,在业内引发高度关注。
记者|赵景致
编辑|段炼 廖丹 杜波
校对|程鹏
|每日经济新闻 nbdnews 原创文章|
未经许可禁止转载、摘编、复制及镜像等使用
关键词:
- 天天快资讯:官方重磅出手:各银行主要负责同志亲自牵头,专项治理不法贷款中介,持续6个月!(2023-03-10 05:50:53)
- 每日聚焦:中国预制菜行业数据分析:49.5%消费者愿意推荐酸菜鱼预制菜(2023-03-10 05:55:46)
- 【全球报资讯】一个身份证可以开几个证券账户(2023-03-10 03:05:58)
- 霉菌性用小苏打要洗几次一天_霉菌用小苏打一天洗几次(2023-03-09 22:56:47)
- 快消息!2023年农行终于放出大额存单,20万存3年有21000元利息,别错过!(2023-03-09 23:02:24)
- 48万人受益,南昌为这些老人免费上意外伤害险!(2023-03-09 22:56:01)
- 世界即时:南昌已为48万老年人购买意外伤害保险(2023-03-09 22:53:33)
- 焦点报道:撤销人民银行大区分行对大区机构影响分析:未来增省可考虑设大区(2023-03-09 22:48:32)
- 世界速讯:不管你在哪个行业,请调低预期(2023-03-09 23:05:06)
- 鲍威尔说法一天一变,美股上蹿下跳,但这些股票可能是例外!(2023-03-09 22:58:50)
- 沈达威(2023-03-09 22:18:34)
- 当前短讯!潢川县双柳树镇:全面推进小额信贷 助力乡村振兴(2023-03-09 21:43:14)
- 收益率进入“2”时代,银行理财你还买吗?(2023-03-09 21:51:03)
- 全球简讯:银行存钱,工作人员说每年存2万,连续存5年,利率3.5%,靠谱吗?(2023-03-09 21:47:59)
- CRMW护航消费贷ABS再现,年内消金、小贷ABS有望再提速(2023-03-09 21:54:59)
- 刚被罚百万!恒丰银行扬州分行“再吃罚单”(2023-03-09 22:01:51)
- 明天A股怎么走?我做了一个大胆的预判。具体请看我的手绘预测图。(2023-03-09 21:59:23)
- 齐鲁银行两年迎任两位董事长 郑祖刚获全票通过(2023-03-09 20:45:52)
- 环球速递!独家!银保监会部署开展不法贷款中介专项治理行动 为期六个月(2023-03-09 21:00:23)
- 上市银行最年轻女行长(2023-03-09 20:49:51)
- 珀斯铸币厂被伦敦金银市场协会调查,曾与上金所先后否认金条“掺杂”(2023-03-09 20:56:09)
- 当前要闻:A股震荡回落,创业板多股“20CM”涨停!三大运营商异动(2023-03-09 20:52:57)
- 安达科技询价结果出炉,市场化定价优势凸显(2023-03-09 20:39:56)
- 世界热点评!涓緣鏈熻揣鍘熸补鏃ユ姤20230309锛氬師娌瑰尯闂撮渿鑽★紝瑙傛湜绛夊緟琛屾儏鏄庢湕(2023-03-09 19:59:42)
- 每日快看:业绩坐上"快车"!今年八成私募产品赚钱,这类策略表现惨淡,看好低估值核心资产(2023-03-09 20:01:14)
- 全球讯息:“招睿”系列包揽“固收+期权”榜单前三,2023年Q1“固收+期权”理财偏爱挂钩中证1000丨机警理财日报(2023-03-09 19:46:30)
- 环球最新:澳洲承认黄金掺杂!金价大跌,要避免受骗,老百姓应该怎么买?(2023-03-09 19:54:15)
- 【全球快播报】奥尼电子(301189.SZ):拟使用不超9.5亿元暂时闲置募集资金和不超1.8亿元暂时闲置自有资金进行现金管理(2023-03-09 20:03:10)
- 招商银行线上信用贷款融资服务助力普惠发展(2023-03-09 20:05:37)
- 燕赵财险未经审批设非保险子公司领罚单,董秘、副总等同时被罚(2023-03-09 19:59:24)
-
收益率进入“2”时代,银行理财你还买吗?
2022年资管新规落地银行和理财公司全面完成整改理财产品基本实现净值化对“洁净起步”...
-
全球简讯:银行存钱,工作人员说每年存2万,
最近身边很多人,都想着把钱存到银行里赚点利息。昨天我表妹去我们家附近的银行存钱,...
-
CRMW护航消费贷ABS再现,年内消金、小贷ABS
促消费背景下,银行普遍发力消费贷、中介营销电话不断的同时,消费金融公司、小贷公司...
-
刚被罚百万!恒丰银行扬州分行“再吃罚单”
作者|深水财经社冰火3个多月前刚刚被罚超百万,如今恒丰银行扬州分行再吃监管罚单。3月...
-
明天A股怎么走?我做了一个大胆的预判。
明天A股怎么走?我做了一个大胆的预判。具体请看我的手绘预测图。为什么这么预判?就在...
-
齐鲁银行两年迎任两位董事长 郑祖刚获全票
南方财经全媒体记者徐倩宜北京报道3月7日晚间,齐鲁银行发布公告称,选举郑祖刚为公司...
-
环球速递!独家!银保监会部署开展不法贷款
21世纪经济报道记者唐婧北京报道3月9日,21世纪经济报道记者独家获悉,银保监会发布《...
-
上市银行最年轻女行长
冰心曾说:世界上若没有女人,这世界至少要失去十分之五的“真”、十分之六的“善”、...
-
珀斯铸币厂被伦敦金银市场协会调查,曾与上
3月9日,伦敦金银市场协会(下称“LBMA”)发布消息,开始审查澳大利亚珀斯铸币厂(Per...
-
当前要闻:A股震荡回落,创业板多股“20CM
3月9日,A股震荡回落,三大指数均小幅下跌。创业板10股“20CM”涨停,近20股涨超10%。...
- 滚动
- 综合
- 房产