环球微资讯!存款利率下调,银行储蓄还划算吗?
“去银行存钱”是最常见的理财方式之一。以往每逢岁末年初,许多银行都会适当调高存款利率吸引储户存款。然而,今年初以来,这种情况却出现了变化,除了少数银行推出存款优惠活动之外,更多银行选择了维持不变甚至进一步调低了存款利率。银行储蓄还划算吗?海叔向多位业内人士进行了了解。
(资料图片仅供参考)
贷款市场报价利率(LPR)率先走低
从工、农、中、建等几家国有大型银行发布的普通存款信息来看,“利率下调”成了关键词。
2023年1月,一年期定期存款(整存整取)挂牌年利率为1.65%,三年期为2.60%,五年期为2.65%。而2022年1月份时,一年期定期存款挂年利率还是1.75%,三年期是2.75%,五年期是2.75%。
相比之下,这三类存款产品年利率已经分别下降了0.1、0.15、0.1 个百分点。不过,针对大额存单、新注册客户等特殊群体,部分存款产品最高年利率在挂牌年利率基础上能实现0.25至0.4个百分点不等的上浮。
银行存款利率为何普遍走低?融资成本下降是存款利率下调的重要原因。
央行数据显示,2022年全年,1年期贷款市场报价利率(LPR)和5年期LPR分别下降15个基点和35个基点。在此背景下,2022年,新发放企业贷款加权平均利率为4.17%,比上年低34个基点。而同期,新吸收定期存款加权平均利率仅比上年低11个基点。
一头是企业需要降低融资成本,另一头是储户希望更高回报,银行夹在中间“压力山大”。
上海金融与发展实验室主任曾刚告诉海叔,与贷款利率已经实现比较充分的市场化相比,存款利率市场化机制还不够灵活。
曾刚说,去年以来,贷款利率下降较快,但存款利率“粘性”较强,导致银行经营压力增大。银行息差缩小到一定程度后,推动存款利率市场化有利于进一步降低实体经济融资成本,更好地提升资金配置效率,为实体经济发展创造更好条件。
储户“存钱需求”仍然不小
尽管存款利率下调让银行储蓄看上去不那么“划算”了,但还是有不少储户表示理解。
“即便存款不如以前‘香’,我仍然会考虑去银行储蓄。”武汉市民汉向洛的话颇具代表性。
多位储户告诉海叔,最近几年,受疫情冲击和全球经济下行等多种因素影响,经济活动整体收益减弱,银行存款在这种大背景下进行周期性调整完全可以理解。相信随着经济不断恢复,未来银行存款及相关产品的收益也能够有所回升。
在曾刚看来,对普通储户来说,如果从安全角度考虑,银行存款依然不失为一个好的选择;如果想要更高回报,则可以考虑银行理财、基金甚至股票。“在任何一个市场,波动都是常态。银行存款利率下行并非单向且一成不变的,需要理性看待。”
招联金融首席研究员董希淼分析,从长期看,市场无风险利率下降是大势所趋。如何平衡“风险”与“收益”的关系是打理闲钱的关键。“2023年,随着中国宏观经济恢复和有效融资需求回升,银行体系对资金需求量将有所增加,存款利率有望保持基本稳定。”董希淼对海叔说。
多元化理财是解决之道
那么,有什么办法可以应对存款利率下调?多位业内人士建议,多元化理财,“找到更多放鸡蛋的篮子”十分重要。
海叔从北京银行了解到,目前,该行三年期整存整取产品年利率基本与同业持平,产品定价基本能够满足客户需求。居民可以将资产进行多元化配置,长短结合,在保证资金流动性的同时获取更多收益。
“存款利率下降,居民可支配收入财富的增长以及居民理财需求日益旺盛,将会促进整个财富管理市场发展。从国际经验中也可看出,财富管理市场的增长空间非常广阔。比如,银行理财子公司,不仅拥有银行股东背景,而且可以通过多资产、多策略的大类资产配置,积极为客户创造长期稳健收益。”北京银行相关负责人说。
该负责人建议,短期资金可以考虑投资于流动性好、收益稳定的低风险理财产品;如果是中长期资金,可以考虑投资中等风险的理财产品,获取一定的收益弹性;对于超长期的养老资金,可以配置养老基金、养老理财等,以实现长期财富的保值增值。
本期责编:白天亮 聂传清
本文来自【人民日报中央厨房-海叔聊经济工作室】,仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布及传播服务。
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