天天资讯:膀胱结石/尿道结石买保险如何核保?
第 130 篇 公眾號 [保险百科全书]
(资料图片仅供参考)
# 核 保 知 识 系 列#
膀胱结石/尿道结石
1. 泌尿系统结石又称“尿石症”,是泌尿系统最常见的疾病,主要是肾、输尿管、膀胱和尿道结石;但以肾与输尿管结石为常见。病因较为复杂,个体差异大,主要原因是机体代谢性改变,受生活环境、气候、水源、饮食习惯的影响。
2. 症状因结石大小、部位、有无梗阻和合并感染有所不同,轻重程度亦各异。肾与输尿管结石的典型表现为肾绞痛与血尿,在结石引起绞痛发作以前,病人没有任何感觉,最常见症状是血尿、绞痛、排尿困难等,如合并感染有尿频、尿急、尿痛,严重的尿石症还可以影响肾功能。
3. 静止型结石基本无症状,严重的泌尿系统结石可致尿路梗阻、感染,亦有可能影响肾功能。一般手术、药物治疗效果均较好,但常有复发。
核保结果与分析
1、投保时需了解病史。如何发现、有无症状、上次复发的日期、治疗情况、有无并发症。
2、如需人工审核,建议提供近期肾脏超声、尿常规、肾功能检查。如有治疗史,需提供病历资料。
3、一般治愈后无并发症,复查正常,均能正常标体承保
【重疾险】:
满足以下情况之一,可以正常投保:(其他情况拒保或人工核保)
1、已行取石、碎石手术,治愈超过1年,且未复发、肾功能及泌尿系超声均正常;
2、单侧结石或未行取石、碎石手术治疗,且不存在肾功能异常、高血压、尿路梗阻、尿潴留、肾积水、痛风等症状。
【医疗险】:
1、已行取石、碎石手术,治愈超过1年,且未复发、肾功能及泌尿系超声均正常;通常90%正常承保
2.如为单侧结石且排除以下所有情况,可接受除外80%条件投保:
多发性尿路结石;伴血压升高、肾积水、肾功能异常或蛋白尿、痛风;存在尿路梗阻、尿储留。
3.其他情况可能拒保
【人寿险】:
承保:若已经过手术或药物治疗痊愈无复发,病史超过一年,可以接受正常条件投保。
人工核保:若反复发作、仅伴有尿检异常,无其他严重症状的可以接受个案需咨询人工核保或走智能核保。
拒保:若有严重的尿路梗阻,肾绞痛,大量血尿或影响肾功能,则不符合投保条件
【防癌险】:同医疗险
【意外险】:100%正常承保
购买建议:
1.建议彻底治愈后复查正常再投保;
2.购买只有一条健康告知的百万医疗过渡使用。
康复建议:
鉴于尿石症有上述原因,故应预防于未然很重要。
应养成多饮水(煮沸过的水更好)。改善水源,去除尿路一切梗阻,长期卧床者应多翻身,加强床上锻炼等。治疗根据结石大小、部位、病情及早治疗。可采用保守治疗(包括多饮水、调节饮食、中西药结合治疗、控制感染等)、手术治疗、体外冲击波碎石等
特别说明:核保通常参考的因素有性别₁、年龄₂、职业₃、发病时间₄、生活习惯₅、经济状况₆、叠加病种₇、保司政策₈等等方面去综合考虑;本文阐述可能核保结果仅做参考,不能直接套用。
参考文献: 《保险医学》 《医学核保手册》
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