党的二十大报告提出“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群”。数字经济的兴起与繁荣，赋予了中国经济增长和社会发展“新动能、新优势”，也为商业银行的转型发展提供了“新领域、新赛道”。

(资料图)

随着技术进步，全球正在加速进入“万物互联、泛在智能”的数字经济时代，经济社会形态和运行模式发生了颠覆性重大变革。据《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2022年末，中国互联网络用户规模已达10.67亿，互联网普及率75.6%，线上化、场景化已经成为人类常态化生存方式。大数据、物联网、云计算、人工智能等新技术的应用，在改变人们的生产生活方式和传统交易模式的同时，也对金融业服务模式、风险管理模式、服务流程等方面提出了更高要求。我们意识到新的竞争格局已然成为每一个银行从业者必须面对的考验，数字化不再是可有可无的选择题，而是没有选择的必答题。

中国建设银行黑龙江省分行 金融科技部总经理 杨广海

新金融行动，

推动建设银行高质量发展

2019年建设银行总行党委落实党中央要求，贯彻新发展理念、立足新发展阶段，秉承“一切痛点皆是机会”的理念，开启了建设银行新金融行动，并将数字化经营作为实现战略目标的方法、工具和路径。田国立董事长明确指出“新金融是以服务人民和经济社会发展为目标、以数据为关键生产要素、以科技为核心生产工具、以平台生态为主要生产方式的普惠、共享、开放的新的价值观金融体系。”

建设银行黑龙江省分行按照总行“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营理念，始终坚持科技赋能金融业务高质量发展战略，积极推动数字化经营探索和新金融实践，不断释放科技和数据能量，将生态化、场景化运营作为提供金融服务的新模式，使获客、活客以及价值实现均在生态场景中完成，实现业务数据化和数据业务化双向推进，逐步建立、完善包含建设、运营、支持、管理、风控等内容的综合能力体系，全力打造以客户为中心的智慧银行。

2022年龙江建行数字化经营座谈会

金融科技赋能，

聚焦生态场景建设与运营

建设银行黑龙江省分行将科技作为践行新金融模式的生产工具，全面提升科技对生态、场景、平台的支撑能力，按照“系统稳、响应快、技术实、融合深”的要求，持续做好科技对业务的赋能，满足前端的客户需求，解决社会痛点，助力地方经济发展。

1.“科技+场景”探索构建“租购并举”的住房新生态。建设银行黑龙江省分行积极践行党中央“房住不炒”精神，回应百姓“住有所居”期盼，推进总行住房租赁战略，在搭建平台、盘活房源、培育主体等方面取得了积极成效，为百姓安居乐业尽一份力。一是政银企三方合作，推广保障性租赁住房管理平台。与哈尔滨市住建局开展战略合作，为市住建局量身打造保租房管理系统，助力政府提高对保租房项目全方位管理；龙江建行作为承接哈尔滨市保租房政策补贴资金独家金融机构，实现了补贴资金的建行体内循环，并G、B、C三端获客，预计三年内将承接3万套住房补贴资金共计约20亿元。二是强化平台输出，实现政银企三方共赢。以住房租赁为切入点，充分利用保租房补贴政策，2022年成功为深圳（哈尔滨）产业园申请4632万元补贴资金，为产业园打造“智慧园区”，免费提供智慧公寓服务管理平台、智能门锁设备等智能化管理工具，该项目带动科创对公性贷款、零售业务、国际业务等多项业务提升。三是科技创新，扩大“数字房产”应用范围。作为全额预售资金监管系统承接银行，成功上线全额预售资金监管系统；联合哈尔滨新区住房和城乡建设局创新打造全国首个“房票”资金监管系统，满足了被征收人多元化的安置需求；为齐齐哈尔市政府创新开发全国首个“带押过户”交易提存账户监管系统，实现房屋交易资金全流程监管，通过金融科技手段助力政府推动带押过户业务发展。

2.“科技+产业”打造“智慧乡村”农村金融综合服务平台。龙江建行依托省内农业产业资源，聚合政、企、银、校各方力量，深入分析产业链、供应链各方主体需求，聚焦四大市场，以构建数据驱动、融合发展、联创共享的数字农业新生态为目标，以“产业互联网+农业大数据+金融科技”模式，构建“智慧乡村”产业级数字化生态体系。

“数字农业”产业服务平台的建设，可以概括为“13456”模式：协助政府打造1个省市县乡村五级农业监管系统，建立政府端、主体端、消费端3个产业互联网服务入口，聚焦农业生产要素供需、初级农产品收储、初级农产品交易、农产品销售4大市场搭场景建平台，通过平台应用“农业+政务+金融”大数据创新金融产品和服务，连接和服务农资经销、农业生产、农产品收储、农产品加工、农产品销售5类涉农生产经营主体，实现信贷、结算、保险、期货、担保、政务6类金融服务与农业产业链、供应链的全面融合。近年来龙江建行全面推动“数字农业”产业服务平台建设，目前已与政府、省农投集团等龙头企业，联合建成“农村土地资源管理”等10个子平台，线上创新“地押云贷、农户信用快贷、垦区快贷”等10余款信贷产品，2021年投放近180亿元，占比全省春耕贷款的25%；2022年的线上投放额同比增长45亿元，助力疫情特殊期间的农业生产和粮食安全。

3.“科技+生态”构建“智慧政务”生态助力社会治理现代化。龙江建行勇于承担起国有大行的社会责任，纵深推进智慧政务建设，以金融资源和科技优势助力政府现代化治理能力提升，为优化营商环境、打造诚信社会贡献建行智慧和力量。一是智慧缴费建成“线上+物理网点+裕农通”全方位覆盖的代收网络，服务黑龙江省3000多万参保群体，3年间累计代收资金量超100亿元，有效缓解柜面社保、医保代收压力。二是打造“智慧医保”系统，创新“社保快贷”“医保云贷”，为养老保险缴费群体，“两定”机构提供融资支持3亿元，为优化龙江医保服务、增进龙江民生福祉做出积极贡献。三是推进基层政府农村“三资”业务，创新研发“集体三资”系列贷款产品，解决客户融资难、融资贵的痛点与难点，通过搭建农村三资、智慧村务等涉农服务平台，助力乡村信息化建设，实现了农村“三资”的规范和高效管理。

强化数据驱动，

深化数字化经营打法

在金融科技创新能力的有效支撑下，建设银行黑龙江省分行积极加强数据应用和深耕，研究推动数字化经营和新金融实践的落地实施，充分发掘数据要素、数据模型、数字场景、数字生态的核心价值，以场景建设能力、生态运营能力、用户体验提升能力为核心的数字化经营能力得到全面提升。

1.“科技+数据应用”打造数字能力建设基石。建设银行黑龙江省分行充分遵循“业务数据化、数据资产化、资产要素化、要素价值化”的基本逻辑，推进数据价值的产生与释放，加快做好大中台体系建设。重点打造有地方特色的分行技术中台和数据中台，通过沉淀、共享、复用数据能力，为全行提供可信、一致、完整、准确、适用的全域数据，完善即时赋能经营管理，辅助智慧决策。

通过依托企业级数据应用平台，全面支持建设银行新金融实践、三大战略、数字化经营、风险防控、产品创新、精细化管理、对外赋能等数据创新应用情况，统筹业务经营部门数据需求，敏捷开发大数据项目。近年来，建设银行利用金融科技手段、数据资源和数据挖掘，不断创新发展，以“惠懂你”“数字工商联”等应用助力小微企业成长，打造特色产业数字服务平台，构建开放生态，拓展服务边界；构建起以手机银行和“建行生活”的“双子星”组合，作为核心APP的数字经营引擎，手机银行覆盖全功能金融服务体验，着力客户价值提升，与深入生活场景的“建行生活”协同经营，形成横向广泛连接、垂直深度整合、需求敏捷响应的生态场景体系；在搭场景、建生态的过程中模块化调用中台能力，更加快速、敏捷地响应市场和用户的需求，加强服务后台精细化管理。通过研发全场景报表，不断丰富企业级平台功能，重点支撑各层级业务部门营销、统计的日常运营。打造精品数据项目，研发和持续优化分行特色客户标签与认知、模型等一系列数据产品，促进数据产品落地应用，释放价值。

2.“科技+数据治理”努力提升数据质量和数据安全。在新金融实践和数字化经营中，数据是关键的生产要素，是基础中的基础，没有强大的数据治理能力，数字化经营就无从谈起。

建设银行黑龙江省分行利用金融科技手段充分提升数据风险治理和管理能力。一是强化数据统筹治理，进一步明确部门职责，建立数据与业务、科技的统筹协同机制，消除部门间的数据壁垒，落实企业级数据治理架构。二是进一步明确数据工作的重点，把建立数据标准并监督落实作为重中之重。三是不断丰富数据内容和结构，优化数据应用环境，在确保数据安全的前提下，赋能业务经营与管理，发挥数据驱动业务的功效。四是持续推进智能风控体系建设，形成具有全面性、精准性、数字性、穿透性、开放性、前瞻性的智能风控体系，将风控合规能力渗透到各个能力中心。五是强化数据风险管控力度，稳步提升数据风险管理水平，建立数据风险报告制度。

金融科技驱动，

重构龙江建行内部生态

数字经济的外部生态变革，带来了银行营销逻辑、经营逻辑的重构，也对银行内部传统的机制体制，提出了适应性转型的要求。龙江建行把新金融理念和科技思维运用到内部经营管理中，探索建立敏捷反应、高效协同、线上线下融合的分行数字中台体系，实现对基层网点的赋能减负，提升价值创造能力。

1.科技助力基层网点赋能减负。龙江建行本着“平稳、精简、高效”的原则，按照“业务+数据+科技”融合模式，在省分行及二级分支行搭建横纵向结合的立体直营体系，个人客户直营中心统筹推进全行AUM20万以下个人客户全生命周期、资产负债一体化集中经营，个人客户营销效能不断提升。依托客户经理云工作室、码上来客、企业微信、自媒体、微信公众号、短视频等加大线上渠道营销运营，与营业网点主阵地形成有效互补，提升客户触达率及营销效果。

2.科技助力系统安全稳定运行。安全生产是实现高质量发展的根本保障，为确保不发生信息安全和生产安全风险事件，我行加强安防物联网项目建设，在提升防范外部侵害能力的同时，进一步提高了内部风险管控水平，赋能业务发展，为全行安全稳定运营提供了有力支撑；上线运行智能网管系统，支持网络设备自动重发现、自动纳管及监控，页面响应速度快，配置操作简单，提升网络安全的智能化和自动化水平；制定合理的运维计划，加强应急演练，完善应急预案，确保信息系统安全稳定运行。

3.强化人才队伍建设，打造数字化专业队伍。为进一步提升龙江建行数字化经营能力，创造数字化经营促进业务发展的新动能，在全行范围内，逐步搭建起一支综合能力强、专业水平高、适应数字化经营需要的人才队伍，为分行数字化经营转型提供人才支持和保障。制定三年规划目标，全行范围内选拔培养一定数量的核心人才、骨干人才和后备人才，以跨部门、跨条线、跨层级的柔性团队合作工作模式，协同联动开展数字化经营。

数字化、智能化、平台化的生态运营体系，延伸了金融服务半径，引导金融资源流向真正需要的地方，使金融服务可触达更广泛的人群，提升了金融服务的可获得性与公平性，也让金融服务变得随时随地、触手可及，改善了客户体验，提升了客户满意度。数字化经营是国家所需、建行所能、人民所盼、未来所向。龙江建行将继续积极建设生态、搭建场景、发现触点，主动连接和服务客户，从自身实际出发，对数字化转型路径继续进行探索和实践，努力成为数字经济建设中金融领域的“主力军”和“突击队”，不断开创服务数字经济新格局。

（栏目编辑 ：杨昆桦）

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