进入2023年以后，国债、存款的利率在不断走低。6月10日至19日发行的2023年第3期、第4期储蓄国债利率再次创下了新低。三年期储蓄国债利率只有2.95%，五年期则是3.07%。说实话，储蓄国债利率对于银行存款利率有一定的引导作用，目前在国有大型商业银行的定期存款和大额存单产品中，已经很难找到3%以上的利率了。

在利率不断走低的情况下，是不是应该多缴纳一些养老保险呢？国民养老保险公司的董事长表示，我国是世界上储蓄率最高的国家，但是养老金的储备明显不足，应当鼓励人们把存款转为养老金。

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养老保险的待遇确实比个人储蓄要划算得多，只要有条件的话规划养老还是要靠养老保险。但是，如果是把养老保险等同于个人储蓄，也是有很多不方便的。

参加养老保险的好处。

参加养老保险收益非常可观。参加养老保险，基本养老金是根据全国统一的养老金计算公式计算而来。养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。养老保险个人账户里的余额可以继承，因此不会亏本。进入统筹账户的钱数，如果看基础养老金回本的话，60%基数缴费最长只需要108个月。而随着社会平均工资的提升，实际上回本时间还会缩短很多。

退休以后的养老金待遇每年还会增长，特别是我国养老金调整的时候，还有高龄倾斜照顾这样的额外提升。因此，有一份养老金待遇老年以后就不用愁基本生活费了。像我岳父、岳母，今年都已经70多岁了。今年调整后，养老金待遇预计将都达到4000元左右。

参加养老保险是一份全面的养老保障。万一参保人去世，其家属还可以领取丧葬补助金和遗属抚恤金等待遇。这两部分待遇能够帮助家属安葬参保人，并适应参保人去世后的生活。丧葬补助金和遗属抚恤金，跟去世上年度所在省份的城镇居民人均可支配收入相挂钩。退休人员的最低待遇是11个月，2023年平均达到了4.4万元。

我们的人均预期寿命越来越长，谁也不知道自己究竟有多长寿。2021年我国人均预期寿命已经达到了78.2岁，女性甚至已经突破了80岁。这种情况下高龄老年人口越来越多，有一份稳定的养老金待遇是非常幸福的。

参加养老保险的不便。

参加了养老保险的钱，最主要的问题是不能再有个人随意支配了，也就是说会影响这一部分理财的流动性。

如果是银行存款和国债，实际上都可以很快变现，只不过会损失一定的利息收益而已。对于一些家庭应急的事项，比如说看病、子女结婚、买车、买房等等，人们都是可以接受的。

按照养老保险的有关规定，要想领取养老金，必须要达到法定退休年龄才可以。很多年轻人对于太久远的事情根本不考虑，尤其是还要牺牲现在的消费水平参加，积极性并不是太高。

所以，要想大幅提高人们参加养老保险的积极性，还应当从完善养老保险的流动性角度考虑。如果说养老保险能够跟银行存款一样随时取用，随时补上，相信会更受到欢迎。#6月财经新势力#​

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