为什么槽叔没存款?
短期可能用到的钱,槽叔会放在2个地方:
✔️货币基金
(相关资料图)
✔️万能账户
我在视频里说过:
我没有存款,和银行打交道的目的很单纯,就是贷款、换汇、对公业务…
反正呢,就是没有存款。
视频评论区,槽叔被喷的很厉害。
平心而论,我来说说为什么我没有存款。
1
当中国人说存款的时候,他实际上在说这两件事:
✔️安全性
✔️流动性
所以,
只要能实现这两点的金融资产,都可以代替存款。
只要能实现这两点的金融资产,都可以代替存款。
只要能实现这两点的金融资产,都可以代替存款。
这是底层逻辑。
2
从流动性来说:
货币基金随时可取,流动性最高;
万能账户封闭期5年,但2年后也可能做到无损支取,流动性次之。
从安全性来说:
货币基金理论上不保本,但可以通过多账户托管的方式,达到风险最低。
万能账户有保底收益,且遵循保险监管办法,安全性高于货币基金。
3
槽叔具体是怎么做的?
A. 短期肯定会用到的钱→货币基金
B. 2年内不会用到的钱→万能账户
C. 5年以上都不会用到的钱→
其中,
B部分金额最高,A、C部分金额略少且基本一致。
嘴上说没有用,知行合一才是王道,来~
槽叔分享几张截图
这是我过去几年,丢在易方达货基里的总收益:15万多。
易方达等头部基金的货基,目前还能维持在2%左右。
超短期流动性管理,货币基金是个好工具
我有3个万能账户,有1个已经基本不用了。
这是过去1年,其中一个万能账户里的账户价值。
较短期流动性管理,万能账户是个好工具
暂时能维持在4.7%,预计很快就会降到4.5%以下。
4
科普一下,万能账户是怎么赚钱的。
概念1:保底收益
万能账户是一个下有保底上不封顶的保险理财账户。保底收益,各产品不一样,有的1%,有的3%。
钱进万能账户,肯定能获得保底收益。
概念2 :各项扣费
初始扣费、提前赎回费,这些费用都要关注。有些保底看着高,但扣费很高,所以最后也没啥意义。
总之,要算大账,别算小账。
不会算账怎么办?让经纪人帮你算。
规划保险,加槽叔小助理微:caoshu923
概念3 :当前结算利率
保底利率是最差情况,
通常来说,保险公司提供的收益会高于保底利率。
目前各大保险公司的结算利率,普遍在3%到5%之间,超过4%,已经是非常好了。
5
举例,必须举例:
2020年4月,槽叔购买了一款万能险。
·初始扣费1%
·前5年内退保手续费分别是5%、4%、3%、2%、1%
·2020年4月至2022年4月,结算利率维持在4.5%。
2020年4月,槽叔一次性投入10万,被扣掉1000元(初始扣费1%)。实际进入账户金额99000元。
2年间,每年的收益都是99000×1.045,且复利计息。
2年后,账户价值为108110。
如果此时全额退保,需扣3%的手续费,则扣掉手续费后实际到账金额为104867元。
从10万,变成了近10万5,如果你觉得收益不高,请默念这句话:
谁让你非要刚满2年就要退呢!说好的存满5年呢!
别急,还要默念这句话:
如果你当年买的是5年定存,却在第2年取出,只能按活期计息,10万块也变不成10万5啊!
说到这,万能账户的逻辑,应该讲清楚了~
(实际测算时要考虑复利计算规则,会有小幅差异,以实际为准)
6
算术是不是很烧脑?
聊点宏观判断,轻松一下~~
银行有两块收入:
利息收入
非息收入
#利息收入来自存贷款利息差;
#非息收入来自企业发债、上市承销、代销理财等业务;
非息收入越来越重要,利息收入占比越来越少。
太阳底下没有新鲜事,这些趋势,银行财报上都能看到。
咱们没有必要和趋势作对。
规划保险,加槽叔小助理微:caoshu923
7
你的存款,被银行发放给需要用钱的企业或者个人,这属于债权融资。
你的资产,投向企业股权,你成为股东,这属于股权融资。
中国当前的很多问题,都是因为债权融资太多、股权融资太长。
债权大都是短钱,股权大都是长钱。
短钱太多,长钱太少,最后都关注短期利益,长期发展得不到有效支撑。
这就是为什么要大力发展股票市场的一个核心逻辑。
8
货币基金和万能账户,也是我储存保费的账户。
而且还可以借助这两类账户,
很方便,也很省心❤️
货币基金不难买,万能账户比较难买。
目前可以获得万能账户的产品,我印象中有这么几个,可能不全:
和泰人寿增多多(增额寿)
光大永明人寿光明慧选(养老年金)
利安人寿鑫利来(增额寿)
复星保德信人寿星海赢家(养老年金)
万能账户,是一个锦上添花的作用。
有些账户,还可以作为「退休金零钱罐」
9
万能账户的收益,现在看着不错,但长期不可持续。
未来几年,大概率进入下行通道。
再过几年,跌到保底利率,也是完全有可能的~
毕竟保险公司没有义务承担过高的结算收益。
所以,
万能账户只是短期理财工具。
长期的,还是交给
好了,今天先聊到这~
推荐你读读这几篇文章:
规划保险,加槽叔小助理微:caoshu923
P.S.
槽叔的书、文章、视频,都是理论,
但养老金规划需要实践。
建议和槽叔团队经纪人详细沟通~
添加小助理微信 ,帮你安排。
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