毕马威中国发布2023年中国银行业调查报告预计严监管态势仍将延续
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中证网讯(记者 倪铭娅)中国证券报记者6月1日获悉,日前,毕马威中国发布《潜蕴匠心,登峰不辍——2023年中国银行业调查报告》(以下简称“报告”)。该报告共分为三部分,包括对宏观经济及银行业的发展回顾和趋势分析,行业热点话题、银行财务数据摘要等。
“从一季度公布的经营指标来看,中国银行业的经营环境总体向好,规模保持较高增速,盈利水平企稳回升,资产质量和资本充足情况良好。”毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示,未来,宏观经济不确定性依旧存在,行业监管持续趋严,对银行业短期业绩表现、长期经营能力以及应对未来市场和政策变化的能力提出更高要求,亟需开拓发展新局面。
毕马威中国金融业审计主管合伙人陈少东表示,预计2023年银行业严监管态势仍将延续,监管政策将继续引导商业银行加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度,实现金融和实体经济的良性循环。
毕马威中国银行业主管合伙人史剑表示,如何以数字化为锚,全面升级传统经营模式和管理模式,促进产业金融、绿色金融转型;如何真正践行数字化战略落地,赋能银行产品、服务、商业模式、风控等多维度创新,衡量产效管理能力……这些都是当前处于变革关键期的银行亟需突破的转型痛点。
“这是毕马威第十七次发布面向中国银行业的年度调查报告。”毕马威中国金融业合伙人李砾介绍,该报告涵盖中国经济金融形势分析、银行业发展回顾及展望、监管政策解读、行业热点话题、银行业绩数据等主要内容。贴合时下行业环境不确定性影响突出的大背景,以全新的研究视角和方法论聚焦银行业数字化转型、可持续发展、风险管理、数据驱动、管理合规等话题,从业界最佳实践、技术发展趋势、创新业务场景出发,深度分享毕马威对行业现状的独家洞见,献策创新方案的思路与落地研究。
报告认为,2022年不同类型的银行拨备覆盖率较上年底均有不同程度的上升。今年以来经济有序复苏,部分优质商业银行可能会适当降低拨备计提,回归常态化发展战略,此举一方面可加大对实体经济的支持力度,另一方面也可使净利润保持适度增长。但对于风险抵补能力较为欠缺的农商行而言,出于对未来风险因素的考虑,仍需高度关注其抗风险能力。
从未来趋势上看,报告认为,一方面支持实体经济高质量发展依然是银行业的首要任务,从金融服务领域来看,制造业、科创企业、绿色发展等仍然是信贷倾斜的重点。由于房地产在国民经济中的重要支撑作用,金融机构应全力服务房地产业“保交楼、保民生、保稳定”,支持行业向新发展模式转变。
另一方面,净息差仍存下行压力,稳住净利息收入“基本盘”需要多措并举。报告认为,去年商业银行中间业务承压,今年有望企稳。金融监管体系迎来新一轮重塑,银行资本监管规则升级,包括金融监管体系进一步完善,银行业监管机构地位和作用进一步强化;商业银行资本监管规则升级,“资本新规”对商业银行提出更大挑战。第五,商业银行资本充足率两极化趋势将持续。
此外,报告认为,相较于其他行业,银行不仅受限监管对经营指标、经营业务和服务区域范围的规范要求,也需要承担更多的支持实体经济、普惠金融等基础社会责任。因此,银行的差异化竞争更多体现在如何在客户经营、产品服务、渠道,以及风控、数字化以及人力资本方面做到更聚焦、更专业、更高效。
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