长寿风险被低估,养老保险服务空间巨大
本报(chinatimes.net.cn)记者吴敏 北京报道
2022年被称为“养老金元年”,这一年银行、基金、理财子公司纷纷加入养老金市场,当面对更具实力的金融行业接连入局,作为较早布局养老业务的保险行业,该如何迎接挑战,又具有哪些竞争优势?
4月20日,在长城人寿举办的《中国家庭风险保障体系白皮书(2023)》发布会上,与会专家直言,人们普遍低估了长寿风险,目前保险产品设计也存在调整的必要。长城人寿总经理王玉改认为,未来养老保险市场的发展趋势是产品的功能化、服务的生态化。
(资料图)
养老保险缺口巨大
近年来,国家对商业保险在养老金体系建设和多层次医疗体系建设当中发挥的作用愈加重视,无论是十四五规划,还是每年的政府工作报告,都鼓励商业保险在社会治理过程中要发挥更重要的作用。尤其当老年化、少子化趋势越来越明显,这种紧迫感也变得越强。
清华大学五道口金融学院教授朱俊生在会议上分析指出,中国现有的家庭风险管理模式存在很多的不足,保障缺口比较大。虽然社会保险的覆盖率很高,但保障水平相对有限。养老保险覆盖了10亿以上人口,但全国月人均养老金仅3000元,在北京,这一数字也仅有4700元,基本养老保险替代率稳定在44%和45%之间。
同时,在整个家庭财富当中,房产占比过高,但未来增值空间可能下降,因此,资产再配置需求会提升。住房政策调整后,房产的投资属性下降,房地产税的试点范围会扩大,可能会抑制房价增长,并且,长期来看,中国人口结构变化和老龄化也使得未来房价处于下降趋势。
此外,整个家庭财富当中,短期储蓄占比高,但现在人们更需要的是长期养老储备。在中国家庭可支配收入当中,储蓄的占比接近40%。去年底,居民部分的超储超过8万亿元,今年第一个月超储接近8000亿元,储蓄增加意味着有巨大的超储的再配置需求。保险行业的任务是将短期储蓄转化成长期的保险资产。“我国目前养老保险的缺口是很大的,美国长期养老储备是美国GDP的1.8倍,中国同口径测算不到10%。”朱俊生说道。
在人口老龄化趋势之下,优质的康养服务资源非常稀缺。中国目前心脑血管的死亡是首要死因,中国心血管病的患病人数达3.3亿。而优质医疗资源非常稀缺,1000所医院当中只有3所是三级医院。但0.3%的三级医院一年看了23%的病人,所以未来对于实体优质的康养和医养服务的需求较高。
当前,国际金融市场不稳定,宏观经济下行压力较大,投资理财收益波动较大,比如去年的固定收益理财产品破净潮,去年两度主要大行降低存款利率,目前在很多银行大额存单一单难求,投资收益非常频发,也就是说居民的收入无处安放,这也是养老保险未来必须填补的空白。
长寿风险被严重低估
就养老最主要的保障因素养老金而言,市场上的销售比较困难,主要原因在于人们普遍低估了长寿风险,目前养老养老险产品没有回报率。
燕道数据科技有限公司创始人娄道永表示:“真正的养老金的定义应该是符合长期的,因为有二三十年,因为每个月都要有医疗的开支,可能有医疗开支和生活成本开支,要有安全的现金流,目前只有商业的养老保险符合这些条件,而目前商业养老保险恰恰发展最滞后。”
对于长寿风险被低估,大童保险服务董事长蒋铭亦表示认同。他认为,人的天性是更看重眼前的东西,而不是更为遥远养老金问题,所以人们往往会严重低估长寿的风险,但要对抗短期的人性又非常困难,因此养老险需要一个机制来安排。
“当前,政府正在推进养老金税收优惠制度,引发全社会开始关注养老金的问题。所以政府设计一种机制对抗人性的弱点是最好的办法,现在才刚刚开始起步。”蒋铭说道。
目前中国家庭正在小型化,以前人们秉持的理念是养儿防老,或是以种族关系以及以家庭互助作为养老保障体系,未来越来越多的出现独生子或者单身状态。只有一个人的家庭会越来越多,因此养老险对下一代中国人的重要程度远远大于上一个时代。所以养老金市场非常值得开拓看好的市场。
王玉改认为,未来的养老金产品一定是基于产品的功能化、服务的生态化两个领域展开。
据王玉改介绍,长城人寿推出的八达岭养老系列年金产品,客户在领取前都可以自由选择,设计这个产品的初衷是,设计者了解到客户在购买养老金那一刻到享受养老金那一刻,他的家庭结构可能已经有了变化。保险公司目前的养老产品主要聚焦于养老社区,但其实目前客户希望到养老社区的比例也就是10%左右,大部分客户还是希望居家养老,这时候就应该为客户更多提供居家养老方面的服务和产品。
编辑:孟俊莲 主编:张志伟
关键词:
- 长寿风险被低估,养老保险服务空间巨大(2023-04-24 07:55:02)
- 一发工资就从银行卡转走,对自己有啥影响?懂行人已停止这种行为(2023-04-24 08:01:59)
- 八部门发文 推进IPv6技术演进和应用创新发展(2023-04-24 07:50:03)
- 生态环境部:一季度全国地表水环境质量持续改善 天天热议(2023-04-24 07:35:16)
- 上市缩量下跌公司半年报披露工作将要展开 开尔新材预增近百倍 天天新消息(2023-04-24 07:25:24)
- 每日观察!宋武刚(2023-04-24 07:18:21)
- 羊字头_羊字|环球要闻(2023-04-24 06:50:18)
- 面粉可以做的简单小吃不用烤箱_面粉可以做的简单小吃 全球消息(2023-04-24 06:35:32)
- 99版人民币值钱吗_99版人民币收藏价格表(2023-04-24 06:13:58)
- 画图省识春风面的省字解释_画图省识春风面的省(2023-04-24 06:11:30)
- 【世界播资讯】你的钱在银行真的安全吗?内行人说出其中的秘密,不懂赶紧看看!(2023-04-24 05:51:12)
- 天天讯息:如何看待原油减产协议(2023-04-24 05:44:56)
- 今日最新!【20230424早评】趁暴跌“淘金”科技股(2023-04-24 05:51:05)
- 海达尔核心技术人员来自竞争对手 核心技术专利权属现疑云(2023-04-24 05:45:33)
- 当前视点!“她有力量 乐活有妳”女性专场读书会在福州南公河口“远洋情书”阅读空间举办(2023-04-24 05:39:22)
- 中汽协付炳锋一行调研奥动新能源_世界新视野(2023-04-24 05:12:54)
- 美国高官公开发话,中国拒绝美国访华原因出现?外媒:这很美国(2023-04-24 04:42:28)
- 唇珠是什么颜色的 唇珠是什么样子的要图片 全球独家(2023-04-24 04:21:32)
- 每日消息!三星手机坏了怎么导出里面的资料(三星手机屏幕坏了怎么导出数据)(2023-04-24 04:04:57)
- 浙江一女子被“骗”走30万元,刚进派出所就被抓了!(2023-04-24 03:17:28)
- 快看:苏丹武装冲突双方交火持续 部分医院遭袭(2023-04-24 02:50:08)
- 环球热点评!11fv1141-50/1.6_11fv(2023-04-24 02:40:37)
- 德容:重返赛场让我感到开心 击败马竞这样的对手给了球队信心(2023-04-24 02:11:56)
- 天天最资讯丨普京连续大动作警告日本 事情具体是怎么样的?(2023-04-24 01:40:45)
- 勿施于人的前一句_勿施于人的上一句是什么(2023-04-24 01:28:38)
- 热点!肝晚期能活多久_肝癌中晚期能活多久(2023-04-24 01:06:26)
- 【天天报资讯】print filter pipeline host 高占用-print driver host for 32bit(2023-04-24 00:07:42)
- print filter pipeline host 高占用-print driver host for 32bit 天天短讯(2023-04-24 00:06:15)
- 吃烧烤被收燃气费?明码标价不是乱收费的挡箭牌_热推荐(2023-04-24 00:11:02)
- 读好书 荐好书 让学习型机关“书香四溢”|热闻(2023-04-23 23:56:12)
-
今日最新!【20230424早评】趁暴跌“淘金”
【盘面】上周大盘先扬后抑,沪指以周跌1 11%报收。周一沪指中长阳突破近三个月运行的...
-
海达尔核心技术人员来自竞争对手 核心技术
《金证研》北方资本中心牟西 作者汀鹭 风控作为培育专精特新中小型企业的主阵地,...
-
当前视点!“她有力量 乐活有妳”女性专场
读书分享会现场。东南网记者卢金福摄读书分享会现场。东南网记者卢金福摄东南网4月23日...
-
中汽协付炳锋一行调研奥动新能源_世界新视
上海2023年4月23日 美通社 --4月20日,上海。中国汽车工业协会(以下简称 "中汽协 ...
-
美国高官公开发话,中国拒绝美国访华原因出
原创声明:本人原创文章,谢绝抄袭,违者必究过去半个月时间,美方一直希望中美之间重新...
-
唇珠是什么颜色的 唇珠是什么样子的要图片
今天来聊聊关于唇珠是什么颜色的,唇珠是什么样子的要图片的文章,现在就为大家来简单...
-
每日消息!三星手机坏了怎么导出里面的资料
1、用360手机助手链接360手机助理用电脑导出如果打开了USB调试模式,可以连接360手机助...
-
浙江一女子被“骗”走30万元,刚进派出所就
最近浙江宁波的陈女士被朋友自导自演骗走了30万元警方帮其追回陈女士很高兴特地送来锦...
-
快看:苏丹武装冲突双方交火持续 部分医院
尽管21日苏丹快速支援部队和苏丹武装部队先后宣布实施为期三天的停火,但据苏丹媒体报...
-
环球热点评!11fv1141-50/1.6_11fv
1、 设定值:设定的反光量的门槛值。2、显示值:在实际检测中,实际的反光量。3、显示...
- 滚动
- 综合
- 房产