中银研究:美国商业银行贷款骤降 资产规模或继续收缩
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新京报贝壳财经讯(记者姜樊)4月11日,中国银行研究院认为美国银行业信贷状况大幅走弱,中小银行受到强烈冲击。信贷减少的主因是美国借贷成本持续推高,硅谷银行危机等成为中小银行贷款大幅收缩的催化剂。而美国银行业经营活动受到抑制,资产规模或将继续收缩。
根据美联储发布最新一期的《在美商业银行资产和负债表》显示,在危机爆发后的两周内(3月15日-3月29日)美国银行业贷款规模下降1050亿美元,创下了自1973年以来的最大降幅。其中,商业和工业贷款、房地产贷款及其他贷款全面走弱,在3月15日-3月29日的两周内分别减少了680亿美元、349亿美元和62亿美元;消费贷款则出现了44亿美元的小幅上升,但相比一周前的3月22日仍略有减少。
按照美联储划分的不同规模银行的表现来看,截至3月29日,25家大型特许商业银行(统计范围内规模最大的25家银行)的信贷规模为65664亿美元,在3月14日之后的一周和两周内分别收缩了约137亿美元和235亿美元,以商业和工业贷款收缩为主;中小银行的信贷规模约为44619亿美元,在一周和两周内分别减少了352亿美元和736亿美元左右,两周内工商业贷款和房地产贷款分别下降318亿美元和378亿美元,受影响程度远超大型银行。
“自2022年3月美联储启动加息周期以来,美国联邦基金利率全年累计上调了425个基点,银行业的信贷扩张从减速转向收缩,截至2022年末美国银行业资产规模同比减少0.5%。”中银研究分析师李晔林认为,激进加息之下美国市场借贷成本被持续推高,客户的融资需求全面减弱,引起美国银行业信贷规模连续下降。3月硅谷银行宣布破产倒闭,引发美国及全球金融市场剧烈波动,打击市场信心,催化了美国商业银行尤其是中小型银行的贷款规模骤降。
李晔林认为,最新数据显示,美国2月核心PCE同比增长4.6%,通胀情况好于预期;但3月的非农数据表明劳动力市场仍然维持一定韧性,不利于通胀下行,因此市场预期美联储可能会在5月再次加息25个基点。
在通胀压力不减的背景下,李晔林认为,美国金融政策收紧或将继续抑制企业的融资需求和银行的经营活动,进一步减缓银行业的信贷规模和资产规模扩张。到二季度末,美国银行业的资产规模或将同比下降1.7%左右。由于美国中小银行受到强烈冲击,经营的不确定性增加,信贷和资产收缩的趋势可能更为明显。
编辑 徐超
校对 王心
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