什么是“老鼠赛跑”陷阱？简单地打个比方，一个都市白领，每天为了赚钱上班工作，纳完税后，支撑日常吃穿住行，剩下的钱还信用卡还花呗，有房贷车贷的话也要还，工作多年下来发现还是没有积累下财富。

(相关资料图)

这个过程就是“老鼠赛跑”：不断地循环着赚钱、纳税、消费及还贷的过程。

我们常说积累人生的第一桶金很重要。为什么这么说？就是因为第一桶金能够在很大程度上帮我们摆脱“老鼠赛跑”的循环，将资金投入到为我们产生正向现金流的地方。

所以，今天老道就和大家讨论一下：如何才能跳出“老鼠赛跑”的陷阱，积累起自己人生的第一桶金。

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1.认识收入的四种类型

财商教育专家罗伯特•清崎曾将收入分为四种模型，即收入来源的四个象限：工薪一族型、自由职业者型、企业家型、投资者型。

这样划分能更直观地让我们知道哪一类型最容易陷入“老鼠赛跑”的陷阱里。

其中，工薪一族型：特点是稳定、风险小、收益也少，也是大多数上班族的选择。

自由职业者型：利用自己的高水平专业服务获得现金，收入波动较大。

企业家型：利用工薪一族型的人投入自己的时间帮他赚钱，不过通常来说企业主做的事情难度大，失败风险也高。

投资者型：他们通过坚持学习新知识，关注新机会，来降低投资风险，收获比较高的收益。花费的时间和精力较少。

值得注意的是，工薪一族和自由职业者都必须用自己的时间来换取工资收入，而企业家和投资者则可以借别人的时间来帮自己获得被动收入。借用别人的时间来增加自己的收入，不仅轻松，而且积累的更快。

但是企业家模式，难度较大、风险较高，并不适合大多数人。

2.跳出“老鼠赛跑”陷阱

玩过大富翁现金流游戏的朋友会发现，现金流游戏分为慢车道和快车道两种，代表了两种不同的生活方式，前者一直被困在“老鼠赛跑”的逼仄生活里，而后者则代表了富人们的生活方式。

现金流游戏的第一个目标就是跳出“老鼠赛跑”的循环，跳到“快车道”实现财富的积累，慢慢变富。

而要想达到这个目标，就要学会去了解金钱的运作规律，了解收益和负债之间的互动关系，并弄懂现金流是如何在这两张表之间流动的。

跳出慢车道的唯一条件是 ：非工资收入大于总支出，即非工资收入-总支出>=0。即通过增加资产项上的月现金流量，让自己的被动收入越来越高。

当被动收入高过你的生活成本时，就可以实现我们通常所说的“财务自由”，跳出“老鼠赛跑”的陷阱。

具体可以怎么做呢？方法就是要选择好资产，以及掌握更多的投资技能。

3.好资产的评估方法

好资产通常有一些共性的标准，概括而言，主要有以下四个。

第一个标准是“价格低谷”。

当一项资产的价格明显低于它应有的价值，或者你判断它未来有较大的升值空间，那么现在它，就处于价格低谷阶段。

第二个标准是“融资方便”。

融资可以放大你的投资规模，同时用较少的资金去撬动更大的利润。那些非常稳健、不会高风险的品种就非常适用融资的方法。

第三个标准是“交易成本较低或能转嫁”。

如果说交易成本过高，比如税收、管理费、中介费、佣金等占去了你交易利润的大半，且无法转嫁，由你承担，那么即便账面上数字很好看，你实际能获得的收益也是不多的。所以交易成本也是投资时需要考虑的一个因素。

第四个标准是“现金流稳定”。

能产生现金流的资产，即使在你买入后价格下降，也是非常安全的。比如一些优质的股票，短期内也可能波动，但好公司的分红，也能帮你带来持续的收入。

如果你选择了一个好的资产，即使你一开始没什么积累，但时间长了也是完全可以成为富人的。选择自己喜欢或擅长的投资方式去积累资产，就可以了。

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关键词： 工薪一族 工资收入 交易成本