每日热议!2022年4季度银行理财存续规模下降2万亿 近10%机构理财规模逆势增长
上证报中国证券网讯(记者 黄坤)1月17日,上证报记者从普益标准获悉,去年4季度银行理财市场存续规模大幅下降,从去年3季度的28.96万亿下降至26.65万亿,环比降幅达7.96%,下降规模超2万亿。
针对存续规模下降的原因,普益标准接受记者采访时表示,一是市场波动导致赎回增加,11月以来市场利率上行,债券价格下跌,导致部分银行理财产品出现净值回撤乃至发生“破净”现象,个人投资者恐慌情绪加剧,并大幅赎回开放式理财产品;二是12月封闭式产品到期规模增加,对银行理财存续规模也产生了一定冲击。
(资料图片仅供参考)
全国性理财公司理财存续规模降幅明显
数据显示,截至2022年4季度,银行理财存续规模约为26.65万亿,与2022年3季度相比,存续规模下降超2万亿,并回落至2022年1季度水平。
其中,全国性理财公司(含全国性银行及其理财子)理财存续规模环比下降超1.8万亿,是导致银行理财存续规模下降的最重要因素;与此同时,城商行与农村金融机构(含理财子)理财存续规模下降约5000亿,下降幅度相对有限。
具体来看,全国性理财公司(含全国性银行及其理财子)理财存续规模下降明显,环比跌幅在8%左右,其中股份行理财公司的存续规模跌幅靠前,环比下降8.45%至10.93万亿;国有行理财公司的存续规模环比下滑8.25%至9.05万亿;城商行和农村金融机构(含理财子)理财存续规模下降约5000亿,其中城商行环比下降7.67%至5.24万亿,农村金融机构环比下降3.16%至1.43万亿。
与此同时,个人理财存续规模的大幅下跌也是2022年4季度银行理财存续规模下降的主要原因。“相比去年3季度,4季度个人理财存续规模下降约1.9万亿,而机构与同业理财存续规模下降约0.4万亿,后者不足前者的四分之一,这也从侧面反映出理财市场的短期波动对个人投资者影响更大。”普益标准告诉记者。
图注:2022年不同类型客户理财存续规模变化情况(单位:万亿)
近10%机构实现理财规模逆势增长
1月17日,记者从业内渠道获悉,在理财存续规模下降的背景下,仍有近10%的机构实现了理财规模的逆势增长,增长规模超1000亿。
具体来看,在普益标准调研的130余家机构中,有14家机构管理规模逆势增长,平均增长规模为74.60亿。业内人士分析称,这些机构之所以出现理财存续规模的逆势上升,主要源于这些机构紧跟市场需求变化,并以此积极优化产品结构。
在理财市场存续规模大幅下降的背景下,逆势增长的理财机构更侧重于布局个人理财。从产品类型来看,这部分理财机构围绕投资者需求,加大现金管理类产品布局;这部分理财机构对自身产品体系进行了市场化调整,大幅收缩固收类、混合类产品规模。
图注:2022年各类型理财产品存续规模变化情况(单位:万亿)
2022年4季度,固定收益类理财存续规模约11.1万亿,相比3季度的13.4万亿下降近2.3万亿,但具有避险属性的现金管理类理财产品存续规模逆势上升14.38%至5.99万亿,相比3季度增加7500亿。
“由于固定收益类理财底层资产主要配置债券等固收资产,受4季度债市波动影响,该类型理财大部分出现净值下跌现象,导致投资者大量赎回,并以此转向流动性和安全性更高的现金管理类理财或银行存款,这可能也是导致4季度居民存款大幅增加的原因之一。”普益标准分析称。
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