天天快资讯:349.5万,华贵人寿连吃16张罚单!创新路上敲响警钟!
6月2日,活跃在西南地区的华贵人寿迎来重罚。据贵州银保监局披露行政处罚信息显示,贵银保监罚决字〔2023〕39号-54号,一连开出16张罚单,都给了华贵人寿总公司及贵州分公司,以及14位相关负责人,由于9项违法违规行为合计罚款349.5万元。
成立已满六年的华贵人寿正在探索差异化发展的创新道路,由贵州走向全国,并努力建设成为产品和服务领先的互联网平台型保险公司。而这次重罚着实给创新路上的华贵人寿敲响警钟。
事实上,近年来,随着监管深入整顿行业违法违规乱象,行业百万级罚单、大额罚单的案例并不鲜见,这背后体现的是保险业步入转型期下,监管趋严政策不会放松的决心。从另一个层面看,罚单也是推动当事险企提升公司治理能力、强化合规经营的督促,对于行业其他主体而言也起到了警示作用。
(资料图片)
先来看此次华贵人寿的罚单明细。
从处罚原因来看,主要事涉因未按规定使用经备案的保险条款、费率;对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况;妨碍依法监督检查;未如实记录保险业务事项;以优于对非关联方同类交易条件进行关联交易,部分投资管理人选聘未经董事会决策程序确定等多项违法违规行为。由此,华贵人寿及其贵州分公司分别被处罚201.5万元和72万元,另外总分机构相关负责人也被问责,分别被警告并合计罚款76万元。
监管的百万级罚单于华贵人寿而言,或是一次不小的警示与压力,但从经营发展层面看,相较很多中小险企,华贵人寿的优势背景及积极发展信号也不少,一度令市场艳羡。其中最具看点的无疑是,今年4月,其10亿元增资方案的获批,同时茅台集团重回第一大股东之位。
4月11日,贵州银保监局发布批复称,批准华贵人寿注册资本从10亿元增加至20亿元。其中,由中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司认购新增注册资本46660万元;由贵州省黔晟国有资产经营有限责任公司认购新增注册资本38340万元;由深圳市嘉鑫辉煌投资有限公司认购新增注册资本15000万元。
增加注册资本和股权变更后,茅台集团持有华贵人寿股权比例为33.33%,预示着2021年茅台集团退居为第二大股东后,再登第一大股东之位。
值得一提的是,此次增资对于华贵人寿来说可谓“及时雨”。年报数据显示,截至2022年末,华贵人寿的综合偿付能力充足率已降至126.98%,接近监管红线。该公司也在年报中坦言,公司偿付能力承压,不利于新单业务的持续增长。
随着增资落地,2023年一季度华贵人寿的核心和综合偿付能力充足率显著提升,分别升至256.22%、272.72%。公司也指出,偿付能力充足率提升主要原因一是实际资本增加约10.66亿元,主要得益于公司增资申请在一季度获得了监管批复,以及一季度经营情况优于预期;二是最低资本增加约1.2亿元,主要原因是市场风险最低资本增加约1.11亿元等。
的确,从今年一季度的经营情况来看,华贵人寿的业务规模在稳健增长。偿付能力报告显示,今年一季度,该公司保险业务收入为11.88亿元,同比增长8.9%。不过,从盈利情况看,华贵人寿仍有待改善,继2022年亏损3.61亿元后,今年一季度又亏损0.69亿元。
其实,在稳定盈利实现方面,华贵人寿也期望通过增资后的业务发展进行改善。该公司曾对相关媒体表示,此次增资主要用于补充资本,提高偿付能力充足率,以推动全国机构布局和加速业务发展。
具体而言,其一是支持业务发展对核心资本的相关需求,推动业务发展规划的顺利实施,助推公司进入持续稳定的盈利周期;二是支持业务发展与战略规划的落地,即通过增资获得在业务发展、市场准入、业务范围、机构铺设等方面所需的一些基本条件,为开设分支机构及搭建领先的IT系统准备所需资金投入。
可见,增资补血顺利推进后,稳定盈利已成为华贵人寿的下一阶段发展“小目标”。除了盈利上谋求改善外,在风控层面,华贵人寿也通过风险综合评级结果的反馈,进行相关的整改、查漏补缺。
根据2023年一季度偿付能力报告,截至2022年四季度末,华贵人寿的风险综合评级结果从2022年三季度末的BB级降至B级。为此,该公司已采取规范填报流程、深化科技赋能、建立自评机制、定期开展自查、加强培训力度等一系列措施。
在长远战略发展上,华贵人寿也早已笃定,自成立之初就确立了成为“产品和服务领先的互联网平台型保险公司”的定位。
华贵人寿董事长汪振武曾直言,“如果不做细分与行业定位,我们这样一家注册资本只有10亿、经营时间仅有几年的公司,想在任何市场里展开竞争,都是没有成功机会的”。
探路细分、差异化路线之时,华贵人寿还在探索价值转型。
据相关媒体报道,2023年以来,华贵人寿全面推进价值转型的发展之路,提出以“价值实现”作为转型的基本条件,转变业务的发展模式,逐步实现价值与规模双增长的策略转型,以新业务价值和内含价值考核为主,大力推动各业务渠道成长型业务发展。
与此同时,华贵人寿还将提升各业务渠道价值创造的能力,维护好与各渠道良好合作关系,进一步做好对合作渠道的服务,开拓ToCF职域开拓业务、管理型业务,开创“保险+服务”的生态模式。
在今年的计划工作会议上,华贵人寿总经理罗振华也提及2023年华贵将开启发展新征程,以“价值实现”作为转型基本条件,全力落实业务转型,推动业务创新发展,探索产品优化费用、强化合规管理建设、提升投资管理能力,提升内控管理水平。
另外,茅台集团重回第一大股东席位下,华贵人寿如何借力股东资源展开业务协同,亦让外界有所期待。公开资料显示,作为一家“超级巨无霸”酒企集团,茅台集团在金融领域多有涉足,自2013年以来开始布局银行、保险、租赁、投资等金融领域,逐步构建了属于自己的金融版图。
并且,从地域属性上看,茅台集团本就是贵州省国资委控股的企业,肩负着提振贵州经济发展的重任,而作为贵州省第一家本土保险法人机构,华贵人寿也有望借助茅台集团的资源优势,形成产融结合的协同发展效果。
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