印度储备银行(RBI)在最近的报告中表示，印度银行业的不良贷款已触及十年来的最低点。周三发布的这份名为《2023年6月印度金融稳定报告》(FSR)的报告进一步表示，根据其基准压力测试情景，预计到2024年3月，有毒资产将出现下降。

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印度央行表示，预定商业银行的不良资产总额(GNPA)在2023年3月降至3.9%的10年低点，预计到2024年3月将进一步降至3.6%。

然而，该报告指出，近10%的零售借款人每月没有还款。这些借款人在90天的最后期限之前，通过部分或最低限度的还款，设法避免他们的账户陷入不良贷款。

印度储备银行最新的金融稳定报告称:“尽管截至2023年3月，系统层面的零售贷款总不良率较低，为1.4%，但定期商业银行(scb)的‘特别提及账户’比例相对较高，为7.4%，占其零售资产组合的十分之一。”

印度储备银行进行了压力测试，以评估中小银行的弹性，结果显示，它们资本充足，即使在没有进一步注资的情况下，也有能力在一年内吸收宏观经济冲击。

对信贷风险、利率风险和流动性风险进行了压力测试，研究了商业银行应对这些冲击的弹性。

通过压力测试，央行在一个基线和两种不利情景(中等和严重)下，预测一年时间内的减值或不良贷款和资本比率。

FSR公布的压力测试结果显示，在基线情景下，到2024年3月，46家主要银行的总资本与风险加权资产比率(CRAR)预计将从3月份的17%下滑至16.1%。

印度央行表示:“根据压力测试结果，在基线情景下，到2024年3月，所有中小企业的gdp比率可能会提高到3.6%。”然而，央行的半年度报告称，如果宏观经济环境恶化至中等或严重压力，gdp比率可能分别升至4.1%和5.1%。

报告指出，在截至2023年3月的财政年度，更高的贷款增长、下滑的下降、更好的复苏和不良贷款的冲销，推动了银行资产质量的改善。

印度储备银行在报告中表示:“在2020-21年和2021-22年期间，核销占gdp的比例一直在连续下降，但在2022-23年，由于私营部门银行的大量核销，核销占gdp的比例有所上升。”

央行还详细分析了在通货膨胀加剧的情况下，贷款利率上升对不同类别住房贷款借款人的影响。印度储备银行强调，在借贷成本上升的情况下，高通胀会对家庭财务及其贷款偿还能力产生不利影响，并表示，双重冲击甚至会使具有可持续还款能力的家庭面临风险。

印度储备银行的报告收集了来自20家银行的数据，发现在大约200万个住房贷款账户中，月收入超过14万卢比的家庭占贷款的40%以上。

报告指出:“由于通货膨胀和利率上升的耦合效应，即使是具有可持续水平的EMI与收入比率(EIR)的家庭也面临着负利润率的风险。”

一个家庭的财政差额是指扣除预计税金、住房贷款EMIs和生活必需品支出后的收入。“另一个令人担忧的原因是，它可能对银行资本产生重大影响，”它补充说。

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