大额存单太难买了,只因利率突然上升?哪些银行有?
存款利率市场化机制,又开始发挥调节作用了。利率统一下调,对于六大行以及大银行都是好事,但是对于城商行,农商行和村镇银行以及新型民营银行来说,新增存款的来源断了,其实绝对不是一件好事。那么在今年这一波存款利率下调之后,银行业也开始分化了!存款利率出现了分化的走势。
【资料图】
对银行来说,存款为本!没有新增存款,也就无法开展新增的业务。现在监管部门对银行的管理越来越紧,最终银行逐渐回归到传统的业务中,那么吸收存款的重要性前所未有。传统的银行存款产品被监管盯得比较紧,那么在2015年出现的大额存单,在一定程度上就变成了又一次创新的焦点。
如果所有银行的利率都一样,那么对储户来说如何选择存款呢?毫无疑问的会将钱存入到网点又多、免费服务项目又多、感觉更安全可靠的大银行,而且是银行规模越大越好,在全国的营业网点越多越好。我国现在有6000多家银行,在这种情况下,有可能六大行就变成最大的赢家。
那么那些小银行该怎么办呢?其实前几年存款利率下调的压力主要在小银行身上,所以他们的存款流失相对比较多。能坚持到现在已经非常不容易了,所以如果持续坚持下去,小银行真的无法再经营了。所以大家最近发现,一边是大银行仍然提出要下调存款利率,一边是小银行,越来越多的推出了自己的特色储蓄产品,利率还不断向高走。
有些储户总觉得大额存单不靠谱,因为电子化的大额存单是没有纸质的凭证的。同时单纯丹要求也相对比较多,如果低于20万就会当做活期存款,按照活期利率进行兑付。所以有些储户总觉得他是个特殊的理财产品。德先生反复给大家强调,大额存单就是一种定期存款,同样也受到存款保险的庇护,不是理财产品就是定期存款。
最近大额存单的利率上升非常快,原因就在于它是一种特殊的定期存款,也是有着额度要求的,卖完了这一期就没有了 。那么很多小银行都靠着大额存单来吸引新客户、巩固老客户。在这利率下调的近4年来,大额存单一直是网红定存产品,到了今年利率不降反升,更加变的是一单难求。
之前是一些城商行和农商行的大额存单,在近一段时间利率不断攀升,有出现近4%的年化利率。最近这种高利率的定期存单,发售范围在扩大,连那些新批准的民营新型银行、互联网银行,也开始发售这样高利率的大额存单了。
微众银行、蓝海银行等民营银行就时不时有发售,但是需要出户提前知道消息,而且准备好资金,因为一推出来很快就会售罄。如果想成功购买到,储户需要提前排队预约,或者等待其他客户转出才能买到。
这是一件好事,说明我们的存款市场利率已经逐步稳定了,做好一个聪明的储户,仍然可以让自己的利息收入越来越多。而且可以推算出未来大额存单,发行的银行会越来越多,所以只要做好观察,也一样能让自己的出路得到更高的利息。
国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2023年6月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.2%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
这是自2019年8月LPR改革以来,5年期以上LPR第7次下调(共下调65个基点),同时也是今年以来首次下调。
值得一提的是,5年期以上LPR挂钩房贷,即住房商贷利率=LPR+一定的基点。在此次LPR下调后,居民住房商贷利率也将随之下降。
购买首套住房的购房者将能即刻“享受”到最新的住房商贷利率;对于已购房的购房者,若住房商贷利率是锚定LPR定价,那么到新一期重定价日,则可以适用当期LPR。以100万房贷、还款期限25年、等额本息计算方式为例,若房贷利率按4.3%计算,在本次LPR下调10个基点后,首套房月供约为5389.42元,每月约可减少56元,25年约可减少1.68
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