【摘要】这两年，银行存款利率整体低且下行，很多银行的5年期存款利率已经降至3%以下，很难再为资金保值。不过据内行人表示，如今其实还是有望享受3.5%以上利率的，可采用3大方法。

(资料图片仅供参考)

这两年处于降息通道中，各大中小银行的存款利率一再下调。在系列调降之前，甚至还能找到4.5%以上的中小银行5年期存款利率。然而如今，3.5%以上的存款利率都变得比较少了。只不过少并不代表着完全消失。就有人想知道，如今如何还能享受3.5%以上的利率呢？内行人表示，其实有3大方法。

特色存款

虽然如今很多银行的长期存款挂牌利率降至3%以下，但还有一些银行推出的有3.5%以上利率的长期特色存款。

和大额存单相比，虽然特色存款的利率会低于同行同期限的大额存单，但是特色存款具有额度优势，比一单难求的大额存单好抢很多。

在个别银行中，特色存款的利率甚至十分接近4%。就如广东华兴银行中，5年期的安兴存存款利率高达3.95%，5年期的新兴存存款利率也高达3.85%。在如今较低的存款利率大环境下，这些特色存款的利率几乎是天花板级别了。

只不过，想通过特色存款享受超过3.5%的利率，基本要选择5年期才行，有着较大的流动性风险。如果手握短期闲钱，想要享受3.5%以上的利率，不建议选择特色存款，可以通过结构性存款来实现。

结构性存款

结构性存款并不是理财，本质还是存款，是将银行存款和金融衍生品结合的一种金融产品。本金部分受存款保险制度保障，而收益和股票指数、汇率等有关，具体的收益水平会受市场因素影响。综合来看，结构性存款既保本，又有希望带来高息，可以满足一些人对风险性和收益性的需求。

在收益率方面，结构性存款大体分为两类。一类结构性存款是预计到期利率上下限区别不大，均处于中间水平的，比如1.65%或2.31%，期限14天，即使是行情不好，实现的收益也不至于多低，相当于有了保底收益。

还有一类结构性存款的预计到期利率下限很低，而上限很高，比如0.2%或4.01%，期限364天。如果行情好，有望在一年之后享受高达4.01%的存款利率。选择这种结构性存款，还是有望以较短的闲置时间，享受3.5%以上利率的。但如果行情不好，收益将和活期存款差不多，且在这期间还不能提前赎回。因此，投资者要考虑清楚利弊。

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