世界热议:多家银行集体出手,美元存款利率下调,人民币汇率走向明确!
一、美元存款利率下调
最近,多家大行下调美元存款利率。
(资料图片)
美元存款比较火爆的时候,一年期利率普遍达到5%,有银行一年美元定存达到5.5%。
但最近明显下降。据广州日报,广州工行现在5万美元(含)以上一年定期年利率为4.3%的产品已经取消了,现在0.5万美元(含)以上一年定期利率为2.8%。
美元存款利率下调主要有3个原因:
1、6月份美联储没有加息,美国10年期国债收益率近期有小幅低,美国市场利率有一定的上行。
2、银行美元存贷款利率倒挂后的纠偏。一季度末,一年期大额美元存款平均利率为5.67%,同期境内一年期美元贷款利率为5.34%,相当于进货价高于销售价,银行不做亏本买卖。
3、美元存款利率减缓了人民币贬值压力。美元存款利率下降,美元吸引力降低,换汇的积极性下降,有利于人民币升值。
二、人民币汇率贬值
自5月初以来离岸人民币对美元汇率基本是单边贬值,5月4日,离岸人民币对美元汇率是6.9150,到了今天是7.2581左右,贬值了近3500点。
而今年到现在,在岸人民币对美元汇率贬值5%左右。也就是今年初很多人冲着美元存款高利率而做了美元存款,但是美元存款利率即便能达到5%,考虑到人民币贬值因素后,其实是没赚钱的,甚至很多半年期存款利率远达不到5%,那么按照现在的汇率,是亏损的。
三、人民币贬值的原因
以往人民币贬值主要是美元因素,但这次人民币贬值和美元关系不大。5月份以来,美元指数有涨有跌,但人民币几乎是单边下跌,所以美元的涨,人民币跌还构不成因果关系。
人民币的跌估计还是因为中美货币周期的背离。美联储6月份没有加息,不过还处在加息周期里面。中国在6月份开启了新一轮的降息周期,贷款市场报价利率(LPR)时隔多月后再次下降。存款利率降息,贷款利率也降了。
目前中国10年期国债收益率是2.694%,同期美国10年期国债收益率是3.843%,倒挂了120个基点,在以往中国10年期国债一般比同期美债高30个基点。水往低处流,钱往高处走。
所以此轮人民币贬值主要还是货币周期、经济周期的不同。
但在这波人民币过程中,我国主要采取顺势而为的态度,没有进行过多干预。主要原因有两个:一方面维持经济的适度增长,以此稳就业。另一方面促进经济的转型升级。
四、人民币贬值的影响
过去我国经济一直被视为投资拉动型,地方政府投资基建,居民投资房产,保持了经济高速发展,但问题也很多,高投资高收入超过了环境承受力,也带来了社会负债率高企。
现在我国正在大力推进经济的转型升级,一大举措就是避免过多无效投资,最近很多城市地铁线纷纷被砍,一些地方发债被收紧。未来相当长一段时间,投资在经济增长当中的比重会有所降低,而这时要维持经济适度增长,消费、出口就要跟上。
近一段时间,存款利率、贷款利率下行,可以促进消费,居民买车买房成本明显降低。而人民币汇率下调可以增强中国商品在出口当中的竞争力,稳定外贸,特别是对发达国家的出口。
所以近期人民币贬值可以认为是系列组合拳中的一环,是主动性贬值。
五、人民币贬值基本已经到底
我认为人民币的底部是在7.35左右。
1、央行在第二季度例会中提到“坚决防范汇率大起大落风险,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定”。
前期人民币兑美元汇率的低点是7.2左右,现在跌破了7.2,但今后不可能偏离过大。
2、人民币正在加速国际化,越来越多国家采用人民币结算,这时候保持币值稳定很重要,不可能会跌太多。
3、央行的第二季度例会中重申“跨周期调节”,接下来货币政策还是稳为主,想象中的大幅降息可能性不大。
4、美联储加息空间已经不大了,也就是25-50个基点,中美间的利差有望缩小。
人民币止跌对A股是好事,最近一段时间A股跌,往往都是因为人民币跌;反之,A股涨,往往都有人民币升值的因素。随着人民币汇率基本见底,我们也期待A股开启一波新行情。
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