定存利率迈入2时代,大额存单、银保产品市场热度持续上升-当前快播
6月以来,新一轮降息潮背景下,银行定存利率逐步迈入“2时代”。存款利率呈现下行趋势,居民的理财偏好及银行的营销重点也迎来转变。近日,记者走访长沙建设银行、招商银行、长沙银行等多家银行网点后发现,随着降息降准,大额存单的收益下调,大额存单、理财、保险产品热度持续上升。
大额存单热度不减
(资料图片)
从去年9月份开始,银行下调存款利率的同时,大额存单年利率已经出现不同程度下调,但居民购买的积极性却相对提高。
根据融360数字科技研究院监测的数据,2023年5月大额存单发行数量为490只,环比下降15.22%。从近几年大额存单发行情况来看,一季度发行数量及额度均最高,此后逐渐下降。
然而,大额存单利率下调并没有影响其抢手的局面。记者查询招商银行、长沙银行、光大银行、渤海银行等多家股份制银行手机银行发现,起存金额20万元,存3年的大额存单产品,年利率普遍为2.6%~3.3%;起存金额20万元,存2年的产品,年利率为2.35%~2.7%;少数年利率达3.3%的大额存单产品显示已售罄。
“我们现在大额存单卖得很好,基本靠抢。”长沙银行一网点理财经理向记者介绍,大额存单仍处于“一单难求”的境况,主要是年利率超3.0%的3年期大额存单。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为,近年来我国居民存款增长较快,尤其是2022年居民投资理财风险偏好明显下降,居民存款增速显著加快。大额存单利率高于同期限存款,期限一般较长,有助于在利率下行周期锁定当前相对较高的利率,因此受到居民普遍欢迎。
保险产品成银行主推
除了大额存单,在利率走低的预期下,保险产品亦成为银行推销的重点产品。
据了解,增额终身寿作为一种长期储蓄型保险,兼顾了保障和财富增值的功能。其本身是一款寿险,身故责任能保障终身,保费不变,保额和现金价值都能逐年递增,可以提前锁定利率,稳定增值。优点是安全、稳定、灵活、可传承,缺点就是前期身故保障弱、价格相对较贵等。
“近期来咨询购买保险产品的客户非常多,增额终身寿险作为具有保证收益且长期收益可达3%以上的稀缺产品,受到市场追捧。”招商银行某网点财富顾问向记者指出。
据上述财富顾问介绍,增额终身寿险是银行代销保险产品中的主力军,是由于其内部收益率的相对确定性,并且是保本保息的。所有的收益都写在合同中,客户可以清晰地了解到具体的收益情况。
从上市银行去年年报相关披露数据来看,代销保险收入已成为银行拉动业绩增长的重要发力点,多家银行代理保险收入同比取得较大幅度增长。
厚雪研究首席研究员于百程表示,当下,理财类客户的风险偏好仍比较保守,青睐低风险类产品。同时,随着存款利率不断走低,定期存款的吸引力也在下降。以增额终身寿险为代表的保险类理财产品,目前预定利率在3.5%,相比之下较高。因此银行理财经理积极向客户推荐,从而形成了比较火热的销售局面。
潇湘晨报记者李鑫智 实习生李轩子
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