6月3号,存款利息新调整:建设银行,最新存款利率表.
今天是6月3号,建设银行作为六大银行之一,实力雄厚,银行网点遍布全国。并且,在全球银行福布斯排行榜上,建设银行高居全球第二,仅次于“宇宙第一大行”。
我们就来看下,建设银行最新存款利率表。
(资料图片)
活期存款
活期存款,是目前存款类产品里面,利息最低的。
有多低?
六大国有银行,活期存款利率是年化0.25%。一些地方性商业小银行,活期存款利率是年化0.3%。
就以建设银行为例。
你有10万块钱,存活期里面,一年的时间利息也只有:
10×25=250元
十万块钱一年的利息250元,还不够很多人几天的生活费。所以,手里如果有大金额的闲钱,一定别傻傻的放在活期里面。那不是存钱,那就是在给银行打白工。哪怕你放在余额宝和零钱通里面,都比活期里面强很多倍。
通知存款
长时间不用的钱,很多人会存定期、买个国债,或者是购买大额存单。那要是短时间里就可能要用的钱,可能十天半个月,就要用到钱,那该如何存呢?
像很多年轻人,肯定会选择放在支付宝的余额宝,或者是微信的零钱通里面。但是,很多老人智能手机都不会用,没办法操作。而且,有很多老人不接受这些新生事物,存钱只认银行。
这种情况下,就可以和选择把钱存通知存款。
通知存款分两种:一天通知存款,利率是年化0.45%,五万块钱起存。七天通知存款,利率是年化1.0%,也是需要五万块钱起存。
通知存款属于定期的一种,也是使用定期存折来存的。
把5万块钱,存一天通知存款,利率是年化0.45%。那每一天的利息就是:
5×45÷365=0.62元
把5万块钱,存七天通知存款,利率是年化1.0%。那每七天的时间,就可以拿到利息:
5×100×7÷365=9.6元
因为七天通知存款,是要满七天才能结算一次利息。所以,在存的时候,最好把天数控制在七天的倍数。如果你要是存了13天,那就只能拿到一个周期的利息。剩下的六天时间,没有一毛钱利息,相当于给银行打白工了。
定期存款
建设银行定期存款,有三个月、六个月、一年期、两年期和三年期。我们分别来看下,利息都是多少。
1 . 定期三个月
利率是年化1.50%。
大家要看清楚,这个利率是年化利率,不是三个月的月利率。如果你有一万块钱,存定期三个月,那三个月到期的利息就是:
1×150÷4=37.5元
因为三个月的时间,是一年的四分之一,所以在计算三个月利息的时候,需要在年化利率的基础上÷4。
2 . 定期六个月
利率是年化1.70%。
一万块钱存定期六个月,满期半年的利息就是:
1×170÷2=85元
这里面之所以要“÷2”,是因为银行存款的利率,都是年化利率。你存半年的时间,是一年时间的一半,就需要÷2。
有很多人不会计算利息。
上个月的时候,有个客户叔叔2万块钱半年定期到期。他当时存钱的时候,利率也是年化1.70%。然后柜员再给他计算利息,就应该是:
2×170÷2=170元
这个叔叔就很生气,说柜员给他少算利息了。既然利率是1.70%,那他两万块钱,利息就是340块钱才对。
给他解释了半个多小时,才算让这个叔叔明白,他一直都是理解错了。半年期定期,在计算利息的时候,就要÷2。只有一年期定期,才是利率是多少,就是多少利息收入。
3 . 定期一年
利率是年化1.90%。
一万块钱存定期一年,满期一年的利息就是:
1×190=190元
只有定期一年存款,才是利率是多少,就代表满期有多少利息。
建设银行定期一年的利息不高,六大国有银行定期利息都不高。像我工作银行旁边,有家本地的小银行。定期一年,利率高达是2.25%。
同样是一万块钱,存小银行里面,一年就可以拿到225块钱的利息。这个比存在国有大行,要高35块钱。如果你存款金额比较大,利息差别还是蛮大的。
这个就是国有大行,和小银行的揽储策略。
国有大行实力雄厚,存钱安全,知名度也高。即使存款利息低,也照样有很多人会去存钱。而小银行的经营策略,就是提高存款的利息,吸引那些对利息比较在意的储户。
4 . 定期两年
利率是年化2.40%。
一万块钱存两年期定期,满期两年的利息就是:
1×240×2=480元
之前在计算三个月、半年期定期利息的时候,要“÷4”、“÷2”。在计算两年期定期的时候,因为两年是一年的2倍时间,所以需要“×2”。
之前也遇见过一个阿姨,在存定期的时候,建议她存两年。她自己算了半天,坚持要存定期一年。她说存一年定期,一年的利息是190元。再转存一年,又是有利息190元。两年加在一起,就有利息380元。
可是一次性存两年,一万块钱利息就是240块钱,她岂不是亏大了?
这个就是典型的计算错误。
两年期定期,利率年化2.40%。意思是你一万块钱存两年,每一年的利息,都是240块钱。而不是说,你两年到期利息只有240元。
5 . 定期三年
建设银行,定期三年,利率是年化3.0%。
一万块钱存定期三年,满期三年的利息就是:
1×300×3=900元
很多人都说定期利息低,其实三年期定期的利率,并不低。年化3.0%的利率,已经基本上可以和通货膨胀率持平了。把钱存三年定期,可以锁定未来三年的利息,哪怕以后降息了,对你也没啥影响。已经可以起到,很好的保值增值的作用了。
6 . 总结
很多人对定期存款,都有一些误解,觉得利息低,而且也不灵活。一旦提前支取,利息就按照活期结算,特别的不划算、不人性化。
但是,这些都只是表象。定期存款的优点,其实有很多。
首先,就是安全方面。
定期绝对安全,保本保息,没有任何的风险。你又是存在国有大行,可以说是旱涝保收的。只需要把密码保护好,等着满期取利息就可以了。
其次,取钱方便。
虽然定期提前支取,利息会按照活期计算。但是,定期存款取钱很方便。只要银行开门,你就可以取钱。
如果你开通了手机银行,就可以银行都不用去,自己在家把定期转为活期。
作为一个银行工作人员,我可以很肯定的告诉所有人:喜欢存定期,不是迂腐、老古董,而是真正的大智如愚。
大额存单
大额存单也是属于存款,也同样受到法律保护。哪怕你购买大额存单的银行破产,只要金额在50万以内,就不用任何的担心。
另外,大额存单也很安全。它在安全等级上,要比支付宝的余额宝、以及微信的零钱通,更加的安全。大额存单自从发行以来,还没有出现过不能正常兑付的情况。
因为大额存款,最低要求20万的起购金额,因此就可以把它看成“有门槛的定期”。
我们分别来看下,建设银行的大额存单利率表。
1 . 一个月
利率年化1.60%。
建设银行一个月期大额存单,利率是年化1.60%。
最低起购金额,要求是20万。
如果你有20万,购买一个月期大额存单,满期一个月的利息就是有:
20×160÷12=267元
这里面的“÷12”,是因为在年化利率下,一个月的时间,是一年时间的十二分之一。所以,在计算满期一个月的利息的时候,需要“÷12”。
2 . 三个月
建设银行三个月期大额存单,利率也是年化1.60%。
最低起购金额,要求20万。
如果你有20万,购买三个月大额存单,满期三个月的利息就是:
20×160÷4=800元
这里面的“÷4”,是因为三个月是一年时间的四分之一。所以,在计算三个月利息的时候,需要“÷4”。
3 . 六个月
建设银行六个月大额存单,利率是年化1.80%。
最低起购金额,要求20万。
把20万购买六个月大额存单,满期六个月的利息就是:
20×180÷2=1800元
这里面的“÷2”,也是因为半年期是一年时间的一半。所以,在计算利息的时候,需要“÷2”。
4 . 一年期
建设银行一年期大额存单,利率是年化2.0%。这个存款的利率,要比一年期定期高0.1%。也就是一万块钱存一年,多了10块钱的利息。
如果你有20万,购买一年期大额存单,满期一年的利息就是:
20×200=4000元
同样是20万存一年,购买大额存单要比存定期,要多拿200块钱的利息。因此,小金额的钱可以存定期。大金额的钱,就可以购买大额存单。
5 . 两年期
建设银行两年期定期,利率是年化2.50%。
起购金额,最低要求20万。
把20万购买两年期大额存单,满期两年的利息就是:
20×250×2=10000元
两年利息一万块钱,平均到每一年就是有利息5000块钱。可能5000块钱,这只是大部分人一个月的工资。但是,有很多家庭,就是一年积攒不下来5000块钱。
就像我自己一家三口,生活在省会城市里面,什么都贵。一年忙到头,银行卡里常年都是六位数密码,保护两位数存款。小偷看了都要流泪,乞丐看了都要摇头叹息。
6 . 三年期
建设银行三年期大额存单,利率是年化3.10%。
购买金额,也是要求最低20万。
这个利率其实很不低了,已经基本上可以和通货膨胀率持平。能起到很好的,保值增值的作用。
如果你有20万,购买三年期大额存单,满期三年的利息就是:
20×310×3=18600元
三年利息18600元,平均到每一年就是有利息6200元。生活节约一些,已经足够满足基本的生活开销了。
建设银行,其它的一些投资理财
除了活期、定期、通知存款、大额存单外,建设银行还有很多其它的存钱活动。像理财产品、基金产品、债券、结构性存款等。
但是,这些存钱活动,都是有一定风险的。
对于我们普通老百姓来说,存钱的目的就是为了保证本金安全。只有本金能保证安全,谈利息才有意义。
就像炒股、炒基金,虽然在行情好的时候,你一天可以挣5%、甚至10%。但是,你一天亏损5%、10%的概率,会更大一些。
十个炒股、炒基金的人,有七个都是亏损的,两个是保本的,只有一个是赚到钱的。相信我,你绝对不会是那一个幸运儿。你进入股市,能起到的作用,就是壮大韭菜群。
对于我们普通老百姓来说,能保证本金安全,就是最大的保值增值。毕竟,贬值的钱还是钱。你要是炒股被套牢,那就啥都没有了。
降息是趋势,有钱要赶紧存
我就在基层银行上班,经常听到客户抱怨,说现在银行存钱利率,是越来越低了。去年的时候,十万块钱一年还有两千多块钱的利息。现在呢?一年只有一千多块钱的利息。
降息一定是趋势!
我们国家未来银行存款的趋势,一定是向欧美发达国家靠拢:逐渐进入零利率和负利率时代。
真的可能有一天,你去银行存钱,不但没有利息,还要倒贴银行保管费。
因此,手里有闲钱,就不要再观望犹豫了。在现在经济不景气的情况下,银行存款随时都可能会下调利息。有钱赶紧存,免得后面降息,一年又要少拿很多的利息收入了。
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