重磅!央行宣布3月27日降准!低利率环境下建议你优先配置年金保险!
中国人民银行官网发布消息:为推动经济实现质的有效提升和量的合理增长,打好宏观政策组合拳,提高服务实体经济水平,保持银行体系流动性合理充裕,中国人民银行决定于2023年3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。
本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率约为7.6%。
(相关资料图)
其实早在今年年初,就有机构预测:2023年,货币政策要坚持“总量要够,结构要准”。降准、降息都具备操作的空间与可能性,幅度或依然有所克制。
预测还提到:预计2023年将有两次降准操作,单次或维持在0.25个百分点。而降息的时间点最有可能在一季度实现。
本次降准,距离2022年12月5日降准仅仅过去3个月。至于是否会有机构所预测的降息,还有待验证。
降准对我们有何影响
这里,首先要给大伙解释一下:何为降准?
说白了,就是降低存款准备金率。按规定,为了让客户提款时有钱付给人家,银行等金融机构都要交一部分钱给央行。上交给央行的这部分钱,占银行总资金的比例,就是存款准备金率。
换句话说,存款准备金率越低,银行手里可以支配的钱就越多,可以贷给客户的钱也就越多。也就是说,央行正在扩张信贷,市场上的钱,将越来越多了。
按照目前需要缴纳存款准备金的规模推算,此次降准增加的流动性,降准释放长期资金约5000亿元。
降准虽然让银行的钱变多了,但金融风险也增加了,央行降准后,因此有关银行理财可投资财产有可能会发生相应的减少。当我们在购买银行理财产品时,其收益率也跟着下降,减少我们理财的收入。
银行资金紧张额度不够用时,银行为了拉存款,往往也提高银行理财产品的收益率。降准后,银行额度紧张的局面有所缓解。为了降低资金成本,银行往往会降低理财产品的收益率,钱放在银行更不值钱了。
因为银行有钱了,不可能把大量的钱留在手上,而是将其中大部分的钱贷出去。降准之后,银行可用于放贷的钱变多了,向银行贷款也就可能更容易。
降准之后,经济波动的压力不会轻易缓释,进一步降低资金成本的需求依旧迫切,真正放大招还是降息,在经济走软的预期之中,市场未来能否看到央行进行降息操作还尚未可知。
低利率下年金保险优势凸显
从2019年开始,全球有30个经济体相继宣布降息,很多国家采取了零利率甚至负利率。
前中国央行原行长周小川在出席创新经济论坛时表示:中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。
周小川演讲释放了两个信号:
一、全球经济进入低利率甚至负利率时代 二、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代
低利率时代意味着什么?长期低利率意味着未来无风险收益率会很低,你手上的资产,要做好十年二十年后收益非常之低的准备。
换句话讲,10年后想要买款年化收益3%的理财产品,都可能要像汽车牌照摇号那样,完全靠运气了,这并非危言耸听。
区别于理财产品。年金险利益确定、保证,不受经济和利率水平影响,在中长期资产配置中,它的安全性、确定性、长期收益性所带来的不可替代性。
它的优势,一定是要在中长期才能体现,时间越长,作用越明显。而这也是保险产品区别于其他金融产品的独特优势所在。
理财、存款、基金或债券,基本都只能照顾到中短期甚至极短期的需要,只有年金险,是可以照顾到中长期甚至终身规划的。
余额宝:5年前7%,现在1.3%; 银行理财:5年前8%,现在4%。 年金保险:5年前4.025%,现在3.5%!(预定利率)
低利率时代并不代表赚不到钱,而是赚钱的理念和模式都发生了变化,那么,如何在低利率时代去管理财富呢?
买股票,亏本;买理财产品,刚性兑付已经成为过去式;存银行,收益低;余额宝也已经降到了1.3%!
其实,像这种情况购买年金保险是一个比较好的选择。
央视财经也曾提醒过:利率往下走,我建议大家应该早点去买保险,因为保险它的定价是,市场利率越低,基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行,是真正“存钱”的地方;而普通的银行只是“放钱”的地方,买保险就是买倍数,在无形之中放大了你的资产。
年金保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期,有高利率时期,也有低利率时期,它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益,这种稳定性是其他的投资很难做到的,也是年金保险独特的优势所在。
巴菲特有一句为人熟知的名言:“人生就像滚雪球,重要的是找到很湿的雪和很长的坡。”也就是复利做时间的朋友,你要在合适的环境中,投入能不断滚动增长的资金,在足够长的时间积累下,财富的雪球才会越滚越大,体现复利真正的威力。
年金险的优势
超级安全: 所有的本金和收益,都会以合同形式确定下来。这份合同的背书,是《保险法》、《合同法》和整个国家的保险监管,可以说,安全性与国债无异。 锁定利润: 所谓的锁定利率,指的是年金险产品是具备预定利率的,这个利率是长期、终身并且以合同形式固定下来的。它不会受到外部市场的影响,不会因为利率走低而发生变化,是持续一生的预定利率回报。 容易变现: 根据银保监会的规定,年金保险具备保单贷款功能,最高可贷款80%的保单现金价值,可以缓解资金周转不灵的尴尬局。贷款期间保单利益仍有效,灵活盘活资金。这就是年金保险的好处。
年金险是资产配置的重要一环,日计息月复利,抵御通货膨胀!安全性强,又具有一定的流动性,有好的投资可以拿出来投资,市场低迷时,可以锁定稳定的长期利息。进可攻、退可守。
鸡蛋永远不要放在同一只篮子里,大家如果理解了这句话,就会明白保险才是永远的财富的道理,年金险具有强制性、安全性、长期性等特点,是家庭规划最好的金融工具!当危机来临时,你已做好准备,就可以安枕无忧地渡过难关了。
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