【聚看点】硅谷银行为何破产?银行破产储户血本无归?丨银行与信贷
3月10日,美国硅谷银行因资不抵债遭金融监管部门关闭。这是自2008年金融危机以来美国最大的银行倒闭事件
硅谷银行流动性风波还在发酵,而此次破产的原因有如下:
一是硅谷银行的客户结构太单一,都是高科技公司
【资料图】
硅谷银行的主要客户都是创新科技企业 这些企业都处于研发高投入期,但产生现金流的能力比较差,维持公司运转需要依靠大量融资
美联储又开始大幅度加息,让这些科技企业借款成本上升,导致违约增加银行坏账也随之增加,他们只能把存在银行里的存款取出来,硅谷银行因此遇到了流动性危机
二是22年之前美国长期实行低利率,给硅谷银行带来大量低息存款,同时吸收的还有大量国债
美联储加息,导致硅谷银行持有的美国债券出现较大幅度下跌。3月9日晚上硅谷银行宣布,寻求通过出售普通股和优先股募资22.5亿美元,大量客户觉得不对劲纷纷取款跑掉
为了应对储户挤兑需求,硅谷银行不得不低价卖出持有债券,出售0%利率时买的美债和房债 来支付客户的提款要求 宁可兑现大额亏损也要卖,这使银行面临比较大的投资亏损
最终恐慌和挤兑潮导致硅谷银行宣布破产
硅谷银行破产的消息一出,不少媒体报道存款人最多只能获得25万美元的赔偿,这其实是不准确的
虽然美国存款保险法规定赔偿不超过25万美元,但是从实际情况来看,存款人损失比预想的要低得多
主要原因是存款保险公司很少直接采用“硬破产”方式和现金赔付方式来处理有问题银行,而是采用“兼并与收购”,存款人实际上是不会产生损失的,只是换成了别的银行的存款人
美国东部时间3月12日晚,美国财政部、美联储美国联邦存款保险公司三家联合发布公告称,硅谷银行事件后,所有硅谷银行储户“将从3月13日周一开始可以支取其所有资金,与解决硅谷银行问题相关的任何损失都不会由纳税人承担”,而国内的投资者需要注意短暂的提款窗口期
我国是2015年建立存款保险制度的,最高保护上限为单户50万元人民币,超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。我国第一家破产的包商银行在2020年破产清算之后其债务是由第三方机构进行接管,客户的存款不会就此打水漂
虽然之前有过银行破产之后第三方出手干涉的先例,但这同时也是一个博弈的过程
所以在风险出现的时候要确保资金的安全
本文编辑:兰银帆
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