全球速递!银行争抢个人养老金账户客源 有客户经理自掏腰包送礼品
本报记者 余俊毅
(资料图片仅供参考)
自11月25日起,个人养老金制度正式在36个先行城市和地区启动实施,各大商业银行第一时间推出个人养老金业务,并开启个人养老金账户客源争夺战。
《证券日报》记者了解到,目前各银行已推出不同种类的优惠活动来吸引客户开户。有银行员工对记者坦言,“目前个人养老金账户具有终身唯一性,且只能选择一家商业银行开立账户。此时抢占客源的先机将直接关乎到未来银行长期业务的开展和扩容。”
中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对《证券日报》记者表示:“养老金资金账户管理业务将为商业银行的业务带来机遇,银行以此为基础可拓展个人养老储蓄业务、个人养老理财业务,代销其他种类的养老金融产品,推出个人养老咨询业务等。”
银行机构开启花式揽客
“我朋友圈内有好几个银行客户经理在推荐开通个人养老金账户。线上就能开户,流程也不复杂,开户后我马上领取了50元现金红包。”刚开通账户的周女士告诉《证券日报》记者,自己想提前做好养老规划,若在银行开通账户存入一定的金额,不但可以享受免税政策,还能使用个人养老金进行长期稳健的投资,是自己首选。
目前多家银行APP均增加了个人养老金开户操作入口。同时,个人所得税APP也已新增“个人养老金扣除信息管理”功能。由于个人养老金账户具有每个人只能选择一家银行开立账户的特点,因此对银行拓展业务渠道十分重要,各家银行机构开展了激烈的客源争夺战。
记者注意到,多家银行均推出了开户或缴存领红包活动。比如,某国有大行表示,首开个人养老金资金账户有机会领取50元微信立减金,缴存可领取50元微信立减金;某股份行表示,首开个人养老金资金账户达标可领取最高88元微信立减金,包含20元开户礼,余额一次性达标1000元领取18元达标礼,一次性达标12000元领取68元达标礼。
记者在某股份行的APP上体验了开户流程,在该行APP的“个人养老金”专区选择“一键开户”,经过身份认证、人脸识别后开户成功,随后抽取了数额为18.88元的现金红包。同时,记者在领取红包页面注意到,参与该活动人次已接近6万人。
此外,为了争夺客户,甚至还有银行客户经理“自掏腰包”给客户送小礼品说服客户及其亲人朋友一同开户。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《证券日报》记者表示,个人养老账户的设立,作为银行在个人养老金融领域开展业务、触达目标客群的第一步,对养老业务的进一步开展起到至关重要的作用,从而为后续促进养老产业发展及提高养老服务水平奠定良好根基。
个人养老金产品尚不丰富
从目前银行个人养老金账户可购买的品种来看,多数银行在产品配置方面,主要涵盖养老储蓄存款、养老理财、养老基金代销、养老保险代销四大类别。目前部分银行已在个人养老金专区上线了相关产品。比如,记者在浏览的某股份行APP时发现已上线4款存款产品、超40只个人养老金基金产品、3款养老保险产品,且按照不同年龄段做出了不同推荐。
整体来看,银行上线的个人养老金产品还不够丰富。某银行业内人士告诉记者:“目前个人养老金账户业务才刚刚开启,属于发展初期阶段,未来随着国内养老金融体系的完善和中高收入居民群体的扩大,个人养老金的缴纳数量和可选产品也会持续增加。”
对于普通客户该如何选择养老理财产品,星图金融研究院研究员雒佑对《证券日报》记者分析表示,个人养老金投资资产的配置最重要的是要匹配个人的风险偏好,同时还要和已有的养老情况相结合。首先如果自身已有比较高水平的基本养老保险和职业年金,那么可以配置权益比例更高的产品,比如底仓资产中包含更多普通股票型基金、偏股型基金的FOF,反之则配置一些风险更低的产品,比如储蓄、理财等;其次,养老产品更多的服务于未来退休生活,部分资金可能需要几十年后才能领取,所以需要着眼于真正长期具有保值增值的产品,而非对标过去一两年的中短期养老理财产品的业绩。
随着个人养老金业务的展开,相关银行也需加快提高业务服务能力。在杨海平看来,开办个人养老金融业务的商业银行应建立个人养老金业务管理系统,并与人社信息平台、银保行业平台、理财行业平台对接。应尽快完成配套的制度流程建设,持续完善养老金融业务和产品体系。
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