(资料图片仅供参考)

说了好久的个人养老金，终于要来了。11月4日，五部门联合发布了《个人养老金实施办法》，这也意味着个人养老金正式推出了。很多人看到这个一脸懵逼，完全不明白怎么回事了，心想我们不是已经有养老保险了吗，为什么还要买个人养老金，这是不是每个人都必须要买的？

关于这些问题，大家不要急，我们慢慢来说。我们平时所说的养老保险，就是我们在工作时缴纳社保，退休后领取养老金的那种，一般都是公司交一部分，个人交一部分，是属于国家办的；而个人养老金则不同，简单地说，它就是一种个人自愿参加的补充养老保险，完全是自己的钱，相当于“先储蓄、后养老”，当然，并不是所有在职员工必须参加的，完全看自己的意愿。

在这里需要给大家科普一下，个人养老金，很多人一看这个名字就吓坏了，以为国家和单位以后就不管我们了，都让我们自己去买个人养老保险了，其实，不然，要知道，目前乃至以后，第一支柱基本养老保险和第二支柱企业年金和职业年金还是存在的，并且一直发挥主力军的作用，而个人养老金是对现有养老体系的一个补充。

不过，有点你要注意了，你买的个人养老金很有可能会亏损哦。一般来说，个人保险金都是由保险机构统一运营，会进行投资购买各种金融产品，比如定期存款、理财产品、商业养老保险、股票基金等，不过，至于具体选择哪个，完全是看你的选择，风险小的同样收益也小，在这方面来说，个人养老金更像是个人理财，买过股票基金的人都知道，这个玩意波动很大，赚的快赔的也快。因此，如果选择投入到公募基金的话，就要做好亏本准备了，没准年初买了一万二，年底一看不仅没赚一分，还亏了几千元，到时候就得不偿失了。因此，我们在选择的时候，还是稳定性的比较好，毕竟目的是为了以后养老的。

当然了，个人养老金也并不是适合所有人的。对于工资高的人来说，购买个人养老保险，估计晚上睡觉都能笑醒吧。很简单啊，现在购买个人养老保险，每年的限高12000元，这是可以抵销个税的。我们来简单的算笔账，假设A每年的应纳税所得额为7万元，税率为10%；B每年的应纳税所得额为16万元，税率为20%，原本一年应该分别交税4480元和15080元，但现在都投入一万元到个人养老保险，那么，每年只需要交税3480元和13080元，这样一对比，是不是就很清楚了，白白得了1000元和2000元了。

因此，对于工资高的人来说，既可以合理避税，又改善了以后的养老水平，一举多得的事情，何乐而不为呢，而且工资越高越划算。当然了，如果你的工资达不到交税水平，那么，这个优惠政策和你一毛钱关系都没，而且你也不需要考虑了要不要交个人养老保险了，有社保就足够了，毕竟对当下的你来说，没必要为了以后的好生活而现在过苦日子，毕竟光靠这点钱也不能为退休后的生活带来什么质的变化。

毫无疑问，个人养老金时代已经来了，未来大家养老又多了项新选择。那么，你打算用什么方式储备自己的养老金呢？

关键词：